2013年，余額寶橫空出世，這一年也成了互聯網理財的元年。當時，余額寶收益率一度超過6%，很多用戶紛紛把銀行存款取出來，存到余額寶里。天弘基金，也一躍成為全球規(guī)模最大的貨幣基金。除了利率高外，余額寶的最大優(yōu)勢就是：隨時都能??！如今，這一賣點也被銀行業(yè)效仿，在一些互聯網平臺上，很多銀行推出了收益率4%、又能隨存隨取的產品，也被稱為“靠檔計息”。

所謂“靠檔計息”定存產品，主要是指定期類存款提前支取時不按活期利息計算，而是按照最近一檔利率計息。如此，儲戶可以獲得更多的存款收益。比如，一張20萬元的1年期大額存單，在第10個月被支取，可以按照最近一檔9個月利率，再加1個月活期利率來計息。不過從2020開始，銀行儲蓄將迎來“大變動”：存款靠檔計息被“叫停”。這也意味著從今年開始再在銀行辦理定期存款的儲戶，如果沒到期就要取款的話，只能按照活期的利率取款，將承受一大筆利息損失。

以5年期大額存單為例，如果3年多取出來，靠檔計息的利率是3.98%，而活期利率只有0.35%，少了91%，只剩下個零頭。通知一下，很多大銀行已經紛紛取消了“靠檔計息”。但其實對于廣大儲戶來說，智能存款、靠檔計息非常有用，給予高利率的同時，又能滿足隨存隨取的需要。專家卻表示：智能存款涉嫌“高息攬儲”，會導致銀行業(yè)的成本升高，帶來一些風險！

這就意味著，以后智能存款產品或將漸漸退出市場，即便現在還存在著，利息收益也沒有之前那么高了。如果沒有了智能存款，儲戶選擇定期存錢，只能到期后一次性支取利息和本金，期間任意時間支取只能獲得活期利息，跟智能存款相比，利息收入將會少掉一大半。