如今保險市場正處于蓬勃發(fā)展中，保險公司更是是數(shù)不勝數(shù)，很多朋友在購買保險的同時也會有這樣的疑問_買保險哪家公司的好？保險公司的排名重要嗎？
有些人關(guān)心保險公司排名無非就是怕小公司容易倒閉，一旦倒閉自己的保單會不會就沒人管了。之前在公眾號"保險特工隊"--《2021年最新保險公司十大排名，保險公司大小重要嗎？》中，我們提到過保險公司的排名重不重要，今天我們根據(jù)銀保監(jiān)會官方公布的數(shù)據(jù)，說一下買保險時，大家應(yīng)不應(yīng)該把"保險公司十大排名"作為選擇保險產(chǎn)品的依據(jù)？
一、根據(jù)保險公司收入、償付率以及理賠率的排名
根據(jù)銀保監(jiān)會官方公布的數(shù)據(jù)，我們來看一下2021年我國保險公司收入、償付能力、理賠率以及凈利潤的十大排名。
（1）保費(fèi)收入排名
2021年度上半年，保費(fèi)收入排名前三的依然是我國人壽，平安人壽和太平洋人壽_
當(dāng)然，對于消費(fèi)者來講，保險公司的排名需要從多個方面綜合判斷，收入不是保險公司排名的唯一憑證，還需要看償付能力排名，服務(wù)水平、理賠效率等問題。
（2）償付能力排名
根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)須同時滿足三項(xiàng)指標(biāo)_一是保險公司核心償付能力充足率不低于50_；二是綜合償付能力充足率不低于100_；三是風(fēng)險綜合評級不低于B級。
整體來看，所有的保險公司償付能力充足率都在100_以上，就是出險了都能賠。但我們也可以看出償付能力特別充足的，基本都是一些新成立的"小公司"，如排名前三的三峽人壽、海保人壽和北京人壽，剛成立的保險公司保單少償付能力自然就高，業(yè)務(wù)多了償付能力自然就下去了，其承擔(dān)的風(fēng)險自然也低。所以償付能力也并不是越高越好，滿足銀保監(jiān)的監(jiān)管要求就好。
（3）理賠數(shù)據(jù)排名
我們再來看2021年上半年排名前十的壽險公司理賠數(shù)據(jù)_
從理賠數(shù)據(jù)我們又可以看出，一些知名保險公司的理賠數(shù)據(jù)排名都是靠前的，因?yàn)樗麄兊谋ＹM(fèi)收入相對較高，所對應(yīng)的理賠金額也較高。實(shí)際上，不論哪家公司產(chǎn)品，理賠都是看是否符合合同條款的，只要當(dāng)初健康告知如實(shí)過，一般都能順利理賠。
（4）凈利潤排名
說了這么多，一個公司能否支撐下去要看公司是否盈利，而最能反映一個公司是否盈利，就要看他們的凈利潤是多少。
由上表可以看出，凈利潤排名平安穩(wěn)居第一，凈利潤是人壽的兩倍還多。保險公司的利潤高也并不代表其公司好，利潤越高也可能是他們的保費(fèi)收的太高，或者是他們賠付的太少太低。
據(jù)了解，很多線下保險公司每年的廣告宣傳費(fèi)用就很高，四大險企的廣告費(fèi)用每年逐步增加至幾十甚至上百億。我們平時認(rèn)為的大保險公司，無非就是平時我們經(jīng)常能夠看到的，早期我們是從戶外樓宇廣告、電梯廣告、觸摸屏廣告、網(wǎng)絡(luò)廣告、報紙上知道這些保險公司的名字。如今，保險公司的廣告更是滲入到電視劇、電影、綜藝節(jié)目以及體育賽事上，用名人效應(yīng)迅速擴(kuò)大其品牌的知名度。
所以，我們很容易先入為主的認(rèn)為這個保險公司是個大企業(yè)，他家的保險一定很可靠。那這些廣告宣傳的費(fèi)用最終由誰買單呢？答案當(dāng)然是消費(fèi)者們自己來買單。
二、關(guān)于保險消費(fèi)投訴情況的通報
2021年前三季度，我國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)共接收涉及保險公司的保險消費(fèi)投訴71990件，同比增長3.40_，消費(fèi)者投訴主要集中在理賠糾紛和銷售糾紛兩大問題。
（1）理賠糾紛投訴
理賠糾紛涉及的險種以疾病保險、意外傷害保險和醫(yī)療保險為主，主要反映責(zé)任認(rèn)定糾紛、理賠時效慢和理賠金額爭議等問題。
理賠糾紛投訴量居前的為_我國人壽1071件，同比下降30.05_；平安人壽939件，同比增長4.57_；太平洋人壽908件，同比增長16.71_；人民健康841件，同比下降14.36_；新華人壽577件，同比下降4.94_。
（2）銷售糾紛投訴
銷售糾紛涉及的險種以普通人壽保險、分紅保險、疾病保險和意外傷害保險為主，主要反映夸大保險責(zé)任或收益、未充分告知解約損失和滿期給付年限、承諾不確定利益的收益保證等問題。
銷售糾紛投訴量居前的為_平安人壽4372件，同比增長206.59_；我國人壽1458件，同比下降43.92_；太平洋人壽1436件，同比增長15.25_；新華人壽1076件，同比下降28.84_；泰康人壽1043件，同比下降15.20_。
我們可以看出來，一些知名的公司投訴量比較大，而一些我們聽都沒聽過的小公司投訴量比較低。但即便有了這個投訴指數(shù)，也并不意味著排名居前的保險公司一定就不好。因?yàn)檫@些投訴量受很多因素影響，比如公司規(guī)模、經(jīng)營時間、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、分支運(yùn)營等。而排名最后的幾家公司，也并不一定是其服務(wù)很好，綜合投訴量低，也可能和開業(yè)時間短、業(yè)務(wù)量低有關(guān)。
所以，我們并不能通過公司的排名或投訴量來定義保險公司的好壞。
三、"小公司"會不會倒閉？保單會不會沒人管？
對保險公司而言更沒有絕對的大小之分，保險公司想倒閉更沒那么容易。為什么這么說呢？
（1）保險公司設(shè)立嚴(yán)苛
保險公司的設(shè)立，有嚴(yán)格的條件和門檻，有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管方法。保險公司不是誰想開就能開的，每一個保險公司的背景都十分雄厚，注冊資金起碼要兩個億。而且，就算有錢也不一定能拿到獨(dú)立的牌照，還需要有持續(xù)盈利的能力、良好的信譽(yù)等等，就連馬云也是拉著馬化騰和平安的馬明哲，才成立了眾安保險。
《保險法》第六十八條規(guī)定_
（2）法律不允許保險公司"倒閉"
《保險法》八十九條、九十二條規(guī)定_
如果保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。
為了保護(hù)老百姓的利益，保險公司即使經(jīng)營不下去，也有其他保險公司來兜底，而消費(fèi)者的保單依然有效。
（3）保險公司受銀保監(jiān)會嚴(yán)格的監(jiān)管
除了法律法規(guī)硬性規(guī)定以外，保險公司與銀行一樣，必須受到政府的監(jiān)管。保險公司成立之初，會像保監(jiān)會繳納一筆準(zhǔn)備金。如果保險公司做不下去了，那么保監(jiān)會可以拿出這筆錢來對保險公司的客戶有所交代。
對于保險公司的償付能力，銀保監(jiān)會時刻監(jiān)督，償付能力越高說明公司在發(fā)生超出正常年景的賠償或給付時的經(jīng)濟(jì)能力越強(qiáng)。如果低于要求銀保監(jiān)會要求，根據(jù)《保險法》第一百三十八條_
對償付能力不足的公司，銀保監(jiān)會便會想各種辦法，讓保險公司把償付能力提上去，如_股東增資、縮減業(yè)務(wù)、拍賣名下資產(chǎn)、停止新業(yè)務(wù)等。
另外，《保險法》第一百零三條規(guī)定_保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的10％；超過的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險。
也就是說，保險法規(guī)定在一定條件下，保險公司需要向再保險公司購買保險分擔(dān)其可能面臨風(fēng)險?？傊?，別說保險公司倒閉的概率很小，就算真的倒閉了，國家也一定會讓保險公司拿的出錢來賠償客戶。
小結(jié)_
我國的保險公司從2家發(fā)展到現(xiàn)在近200家，經(jīng)歷了多次的全球金融危機(jī)，目前為止沒有發(fā)生過一起破產(chǎn)案例。連銀保監(jiān)會給出四條選保險的建議中_一看需求、二看產(chǎn)品、三看收入、四看條款，都沒有提到要看公司，所以買保險時，大家不應(yīng)該把"保險公司十大排名"作為選擇保險產(chǎn)品的依據(jù)，保險公司的排名可以作為挑選保險產(chǎn)品的參考數(shù)據(jù)，但是最重要的還是保險產(chǎn)品本身以及后續(xù)的理賠服務(wù)等。另外，在購買保險時一定要看清楚保險合同，畢竟她才是理賠的依據(jù)。
