最新一批支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展大考結(jié)果出爐。8月29日，央行官網(wǎng)公布2021年8月第二批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展行政許可公示信息，從續(xù)展結(jié)果來看，共有上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司（以下簡稱“銀聯(lián)電子”）、連連銀通電子支付有限公司（以下簡稱“連連銀通”）等10家支付機(jī)構(gòu)成功通過續(xù)展，不過，中網(wǎng)支付服務(wù)股份有限公司（以下簡稱“中網(wǎng)支付”）、得仕股份有限公司（以下簡稱“得仕股份”）2家支付機(jī)構(gòu)卻出現(xiàn)了被“終止續(xù)展”和“中止續(xù)展”的狀況，這兩家機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀如何？又是何原因?qū)е拢?/p>

2家支付機(jī)構(gòu)未獲續(xù)展

北京商報(bào)記者注意到，最新一批公布的續(xù)展結(jié)果中，除了銀聯(lián)電子、連連銀通外，還有聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司、成都摩寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、捷付睿通股份有限公司、證聯(lián)支付有限責(zé)任公司、易通金服支付有限公司、四川商通實(shí)業(yè)有限公司、南京市市民卡有限公司、上海富友支付服務(wù)股份有限公司牌照予以續(xù)展。

其中，10家獲續(xù)展的機(jī)構(gòu)中， 8家覆蓋互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，5家覆蓋移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)，4家機(jī)構(gòu)持有預(yù)付卡發(fā)行與受理許可，另有6家擁有銀行卡收單牌照。

“一般來說都是會(huì)續(xù)牌的，即使有過處罰記錄出現(xiàn)，但只要完成整改符合央行要求，應(yīng)該都會(huì)選擇繼續(xù)給予牌照?！?博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者，此次續(xù)展結(jié)果符合市場預(yù)期。

不過，有人歡喜有人愁。北京商報(bào)記者注意到，續(xù)展結(jié)果中，有2家支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)狀況。其中，中網(wǎng)支付因申請終止支付業(yè)務(wù)，央行對其《支付業(yè)務(wù)許可證》不予續(xù)展。

此外，因得仕股份存在《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（以下簡稱《實(shí)施辦法》）第二十四條規(guī)定的情形，央行決定中止對其《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請的審查。

就續(xù)展問題，北京商報(bào)記者多次撥打兩家支付機(jī)構(gòu)官網(wǎng)電話，但截至發(fā)稿時(shí)，電話仍未有人接聽。

緣何現(xiàn)續(xù)展變故？

北京商報(bào)記者注意到，從續(xù)展公示信息來看，出現(xiàn)變故的兩家支付機(jī)構(gòu)，一家是自身主動(dòng)申請終止業(yè)務(wù)，另一家則是存在特殊情況被中止。這兩家機(jī)構(gòu)各自是何來頭？又緣何出現(xiàn)續(xù)展變故？

從業(yè)務(wù)情況來看，中網(wǎng)支付是從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè)，業(yè)務(wù)覆蓋內(nèi)蒙古自治區(qū)。工商信息顯示，中網(wǎng)支付成立于2011年，注冊資本1.01億元。2016年2月，該公司成為北京九恒星科技股份有限公司（430051）全資子公司，以企業(yè)消費(fèi)服務(wù)為業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

盡管成長了十年，但中網(wǎng)支付近年來業(yè)績表現(xiàn)不盡如人意。北京商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，盡管注冊資本上億，但中網(wǎng)支付2020年總資產(chǎn)為 5063.43 萬元，且在經(jīng)營上錄得凈虧損503.10 萬元。

除此之外，2021年7月底，中網(wǎng)支付還因未按規(guī)定保管相關(guān)資料，被央行呼和浩特中心支行處以警告，并被處罰款3萬元。

在王蓬博看來，從終止續(xù)展原因來看，中網(wǎng)支付可能是經(jīng)營承壓、業(yè)務(wù)發(fā)展不力，主動(dòng)放棄了預(yù)付卡牌照。

與中網(wǎng)支付主動(dòng)申請不一樣的是，得仕股份主要是存在規(guī)定特殊情形，被央行中止了牌照續(xù)展。

北京商報(bào)記者注意到，根據(jù)《實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定，央行及其分支機(jī)構(gòu)在審查過程中，有下列五種情形之一的，可以作出中止審查的決定。具體包括：申請人因涉嫌違法違規(guī)被中國人民銀行或者其他行政機(jī)關(guān)調(diào)查，或者被司法機(jī)關(guān)偵查，尚未結(jié)案，對行政許可事項(xiàng)影響重大的；申請人被央行或者其他行政機(jī)關(guān)依法采取限制業(yè)務(wù)活動(dòng)、責(zé)令停業(yè)整頓等監(jiān)管措施，尚未解除的；申請人被央行或者其他行政機(jī)關(guān)接管，接管期限尚未屆滿的；對有關(guān)法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、規(guī)章的規(guī)定，需要進(jìn)一步明確具體含義，央行及其分支機(jī)構(gòu)請求有關(guān)機(jī)關(guān)作出解釋的；申請人主動(dòng)要求中止審查，且有正當(dāng)理由的。

一資深業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報(bào)記者，得仕股份可能涉嫌違法未結(jié)案或者被央行限制業(yè)務(wù)等特殊情形，不過也有申請者主動(dòng)要求中止審查的情況。該人士猜測道，“得仕股份2019年從新三板撤離后，也曾謀求賣牌，個(gè)人猜測也可能與這方面還沒有最終落定有關(guān)”。

公開信息顯示，得仕股份成立于2006年10月，業(yè)務(wù)包括上海市、北京市兩地區(qū)的預(yù)付卡發(fā)行與受理以及全國范圍的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。不過，北京商報(bào)記者注意到，自2016年8月續(xù)展牌照至今，得仕股份變動(dòng)不斷。

其中，在2017年、2018年、2019年三年中，得仕股份分別因備付金存管違規(guī)、違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定、違反金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)相關(guān)規(guī)定被處以罰款。另據(jù)媒體報(bào)道，2019年，得仕股份還被中國銀聯(lián)通報(bào)存在為禁入類商戶提供支付結(jié)算服務(wù)、大商戶違規(guī)等業(yè)務(wù)違規(guī)問題。

針對其中具體原因及業(yè)務(wù)發(fā)展情況，北京商報(bào)記者嘗試向得仕股份求證采訪，但多次撥打電話均未接通。

不過， “中止”并非“終止”，得仕股份目前仍可正常展業(yè)，在王蓬博看來，需要注意的是，得仕股份還是要盡快解決相關(guān)問題，續(xù)展牌照，不然其合規(guī)性和正常業(yè)務(wù)開展難免會(huì)受到影響。

預(yù)付卡牌照持續(xù)縮量

北京商報(bào)記者注意到，此次續(xù)展大考后，無論是中網(wǎng)支付還是得仕股份，二者業(yè)務(wù)均包括預(yù)付卡發(fā)行與受理，此次中網(wǎng)支付牌照終止后，也就意味著，預(yù)付卡支付牌照繼續(xù)縮量。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至目前，最新支付牌照數(shù)量為230張，央行累計(jì)注銷支付牌照名單增至41家，其中，預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照仍在呈現(xiàn)不斷減少趨勢。

據(jù)8月29日北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年以來，就有多家預(yù)付卡支付公司發(fā)展出現(xiàn)狀況，其中不乏主動(dòng)申請注銷牌照者，也有多次被法院強(qiáng)制執(zhí)行者，還有機(jī)構(gòu)被列入經(jīng)營異常以及出現(xiàn)被轉(zhuǎn)讓股權(quán)……

由于業(yè)務(wù)少、盈利弱、轉(zhuǎn)型難等問題，目前不少預(yù)付卡支付機(jī)構(gòu)已陷入生存窘境。王蓬博指出，預(yù)計(jì)預(yù)付卡牌照仍然會(huì)縮量。一是因?yàn)轭A(yù)付卡市場變化巨大，面對大客戶一定要有數(shù)字化解決方案的能力，能夠滿足客戶真實(shí)需求；第二則是預(yù)付卡市場競爭者眾多，不光是央行發(fā)牌的預(yù)付卡機(jī)構(gòu)，擁有消費(fèi)場景的眾多商家也已經(jīng)意識到里面的價(jià)值；第三則是預(yù)付卡機(jī)構(gòu)盈利能力也可能會(huì)受到影響。

金融科技專家蘇筱芮同樣稱，當(dāng)前，隨著移動(dòng)支付的便利化以及在“斷直連”等監(jiān)管政策的影響下，經(jīng)營預(yù)付卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)面臨著生存危機(jī)，一是部分原本依附于備付金挪用生息的機(jī)構(gòu)失去了套利空間，監(jiān)管收緊后面臨盈利模式的重構(gòu)；二是伴隨著商業(yè)機(jī)構(gòu)和零售消費(fèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，原本主打線下的預(yù)付卡業(yè)務(wù)亦站在了轉(zhuǎn)型路口，無法跟上時(shí)代變化的機(jī)構(gòu)或選擇主動(dòng)退出；三是僅少部分預(yù)付卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)擁有全國經(jīng)營資質(zhì)，大部分只擁有地區(qū)經(jīng)營資質(zhì)，展業(yè)范圍受限。

在蘇筱芮看來，從目前趨勢看，在經(jīng)營承壓、轉(zhuǎn)型困境下，后續(xù)將會(huì)有更多機(jī)構(gòu)選擇注銷預(yù)付卡牌照。

王蓬博進(jìn)一步稱，支付機(jī)構(gòu)正處在行業(yè)第三階段的重大變革時(shí)期，金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營也給行業(yè)機(jī)構(gòu)提高了準(zhǔn)入門檻，整個(gè)行業(yè)未來發(fā)展是光明的，但在未來幾年也會(huì)看到，不重視合規(guī)的機(jī)構(gòu)、不主動(dòng)轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)可能都會(huì)被市場淘汰。

針對此類機(jī)構(gòu)，王蓬博建議，機(jī)構(gòu)一定要以合規(guī)為底線，正確理解并嚴(yán)格遵守央行的各項(xiàng)規(guī)定；第二是要用于革新，在整體市場的巨大變化下抓住發(fā)展機(jī)遇。

蘇筱芮則建議，機(jī)構(gòu)后續(xù)要緊密關(guān)注監(jiān)管動(dòng)向，結(jié)合合規(guī)要求為實(shí)體機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的解決方案；另一方面可關(guān)注與探索預(yù)付卡商業(yè)模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從需求側(cè)進(jìn)行切入，設(shè)計(jì)與提供體驗(yàn)更為優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

北京商報(bào)記者 劉四紅