一提財(cái)務(wù)自由，可能大家想要問(wèn)的一般都是：財(cái)務(wù)自由需要多少錢(qián)??？

是不是有個(gè)500萬(wàn)，1000萬(wàn)，然后躺在家里什么都不干，這就是財(cái)務(wù)自由了？

并不是這樣啊。

你看那個(gè)沃爾瑪超市的創(chuàng)始人山姆·沃爾頓，成為世界首富之后，依舊是每天4點(diǎn)半起床，玩命的工作。

躺著，不是財(cái)務(wù)自由。

財(cái)務(wù)自由正確的定義應(yīng)該是：你不用為了錢(qián)，去做那些對(duì)你人生沒(méi)意義的事情。

比方說(shuō)有人給你一個(gè)月1萬(wàn)塊，讓你天天陪人喝酒去，這種工作不要也罷。

因?yàn)樽鲞@種事，純屬浪費(fèi)時(shí)間，浪費(fèi)生命。

普通人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由基本就一條路徑，我總結(jié)了6個(gè)字：先工作，再投資。

我們先說(shuō)說(shuō)工作。

我們普通人賺到的第一桶金，多數(shù)都是通過(guò)工作賺來(lái)的。

只要你不是富二代，工作對(duì)你就無(wú)比重要。

那要如何在工作中賺到更多的錢(qián)呢？

我們來(lái)分析一下工作的本質(zhì)。

我們所處的是商業(yè)社會(huì)。

在商業(yè)社會(huì)中要?jiǎng)?chuàng)造價(jià)值，就是把產(chǎn)品做出來(lái)，然后賣(mài)給客戶(hù)，就是這個(gè)過(guò)程。

所以商業(yè)社會(huì)中最重要的就是抓兩頭，一頭是產(chǎn)品，另一頭是客戶(hù)。

要么，你能制作出一個(gè)別人做不出來(lái)的產(chǎn)品，要么你有本事把產(chǎn)品賣(mài)給客戶(hù)。

好，我們先說(shuō)說(shuō)第一條路：創(chuàng)造產(chǎn)品

舉兩個(gè)例子。

我一個(gè)前同事，我倆一起入司的。上班那會(huì)，我們下班了都出去玩玩啊，聚會(huì)啊，什么的。他就天天在家敲代碼。

后來(lái)才知道，他自己開(kāi)發(fā)了一套智能客服系統(tǒng)。

由于他開(kāi)發(fā)的那玩意太牛了，后來(lái)就辭職出來(lái)創(chuàng)業(yè)了，現(xiàn)在已經(jīng)是智能客服市場(chǎng)的NO1了。

現(xiàn)在融了3輪資，妥妥的資本市場(chǎng)獨(dú)角獸，眼看要上市了。這種就是把握了產(chǎn)品端。

我還認(rèn)識(shí)一個(gè)新東方出來(lái)的英語(yǔ)老師，他的考研英語(yǔ)課程我體驗(yàn)過(guò)，就算是英語(yǔ)文盲學(xué)了3三個(gè)月，考研都能過(guò)線(xiàn)。

他把每個(gè)題型都總結(jié)出了非常實(shí)用的打法。

比方說(shuō)大作文，他就讓我先我先練字，練那種特別乖的字體，那種字體寫(xiě)出來(lái)之后，一看就是個(gè)愛(ài)干凈的人寫(xiě)的。

因?yàn)樗偨Y(jié)了，評(píng)卷老師會(huì)給愛(ài)干凈的人打高分，哪怕內(nèi)容很一般都不要緊，因?yàn)閻?ài)干凈嘛，品行一般都不會(huì)太差。

他這種也是把握了產(chǎn)品端。

大到一套客服系統(tǒng)，小到一節(jié)英語(yǔ)課，你能做出別人做不出來(lái)的并且客戶(hù)喜歡的產(chǎn)品，這就是獨(dú)特價(jià)值了，在社會(huì)上就永遠(yuǎn)有競(jìng)爭(zhēng)力。

當(dāng)然，做產(chǎn)品，是很難的。

沒(méi)關(guān)系，還有另一個(gè)要點(diǎn)可以抓，那就是：客戶(hù)關(guān)系。

大家要知道一個(gè)基礎(chǔ)概念：獲取信息是有門(mén)檻的。

比如，在我老家，一個(gè)十八線(xiàn)小山城，山清水秀，啥也沒(méi)有。

有個(gè)我認(rèn)識(shí)的小伙子，學(xué)歷是初中畢業(yè)。

他發(fā)現(xiàn)雖然老家那什么都沒(méi)有，但是有一樣?xùn)|西不是不錯(cuò)的——本地蜂蜜，質(zhì)量很不錯(cuò)，因?yàn)榭諝夂寐铩?/span>

于是他開(kāi)始惡補(bǔ)蜂蜜相關(guān)的知識(shí)，聊起蜂蜜，他能滔滔不絕和你說(shuō)半個(gè)小時(shí)。

然后他開(kāi)始賣(mài)蜂蜜，在旅游區(qū)門(mén)口支個(gè)攤，外地游客免費(fèi)試吃，加微信，在微信上給游客做蜂蜜知識(shí)科普。

因?yàn)樗v的很耐心，蜂蜜質(zhì)量確實(shí)也很好，所以很多外地的游客都成了他的鐵粉，還幫他宣傳。

去年我和他聊天時(shí)，他說(shuō)，他現(xiàn)在一年的收入已經(jīng)是二三十萬(wàn)了。

十八線(xiàn)城市，一年二三十萬(wàn)收入，他周?chē)娜硕际且荒耆?、五萬(wàn)的收入。這就是客戶(hù)關(guān)系的力量。

由于獲取信息是有門(mén)檻的，所以誰(shuí)都不可能成為生活中方方面面的專(zhuān)家。

因此，大家在選產(chǎn)品的時(shí)候，就需要靠譜的人來(lái)提建議。

如果你又靠譜，又專(zhuān)業(yè)，還有辦法讓別人認(rèn)識(shí)你，那你就擁有了這條客戶(hù)關(guān)系，也就擁有了不可替代性。

這條路，是我們絕大多數(shù)人都可以走的路。

只要你平時(shí)的工作是在接觸人，就可以這么干。

每接觸到一個(gè)人，就以誠(chéng)相待，以專(zhuān)業(yè)示人。

慢慢的，你會(huì)成為這個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)家，不可替代。

總結(jié)一下，要么你掌握了產(chǎn)品端，要么你掌握了客戶(hù)端，哪怕這個(gè)時(shí)候你沒(méi)有很多錢(qián)，其實(shí)你已經(jīng)很自由了。

因?yàn)槟忝刻烀Φ氖拢际菍?duì)你有意義的事。

而且，你一直在做這種在社會(huì)中很有競(jìng)爭(zhēng)力的事，不賺錢(qián)是不可能的。

哪怕你最終沒(méi)有去創(chuàng)業(yè)，一直在公司中工作，也會(huì)成為公司中必不可少的人，老板會(huì)給你很高的薪水。

因?yàn)榕履闩芰恕?/span>

30歲之前，最重要的就是搞明白，你這輩子到底想做什么。

說(shuō)完了工作，我們?cè)僬f(shuō)說(shuō)投資。

投資中的這個(gè)“資”字，指的是資產(chǎn)。

我們平時(shí)說(shuō)一個(gè)人很有錢(qián)，并不是指他家里有很多現(xiàn)金，而是說(shuō)他擁有很多資產(chǎn)。

我們面前有幾種資產(chǎn)，包括：

股票，房子，債券，現(xiàn)金，還有黃金、石油這些大宗商品，還有車(chē)子、手機(jī)、包包這些消費(fèi)品。

投資，其實(shí)就是把你的錢(qián)，給股票分一點(diǎn)，給房子分一點(diǎn)，給車(chē)子、包包分一點(diǎn)等等。

不同的資產(chǎn)，有不同的增值能力。

在美國(guó)著名學(xué)者杰里米 西格爾的著作《股市長(zhǎng)線(xiàn)法寶》里，他統(tǒng)計(jì)了美國(guó)各類(lèi)資產(chǎn)200余年的回報(bào)。

在美國(guó)，股市的長(zhǎng)期回報(bào)在年化10%左右。

債券的收益在5%左右。

黃金在3%左右。

而直接持有美元，沒(méi)有收益。

在中國(guó)也是差不多的情況。

中國(guó)股市，長(zhǎng)期年化收益大概在10%。

債券在4-5%左右。

而房子呢，在房主不炒的大背景下，一二線(xiàn)城市的房子大概也能獲得至少5%-8%的收益。

持有現(xiàn)金的收益也是0。

而奢侈品、消費(fèi)品，從你買(mǎi)到手那一刻，就開(kāi)始貶值了。比如你買(mǎi)一車(chē)，買(mǎi)的時(shí)候20萬(wàn)，第二年也就值15萬(wàn)了，第三年就是10來(lái)萬(wàn)塊錢(qián)。

所以一畢業(yè)就買(mǎi)車(chē)，絕對(duì)是自殘行為。

我們常規(guī)的概念中，錢(qián)就是指現(xiàn)金，對(duì)吧。

但是，現(xiàn)金是所有資產(chǎn)品類(lèi)中，極其差勁的一種。

福布斯排行榜上，那些大富豪的錢(qián)，很少是拿著現(xiàn)金的。95%以上錢(qián)都是以投資的形式存在的，而且是可以快速增值的資產(chǎn)為主。

比方說(shuō)，股神巴菲特的錢(qián)，95%都是他公司的股票。

但是，我們的工資一般都是給你發(fā)現(xiàn)金，對(duì)吧。

你把現(xiàn)金買(mǎi)成啥，就決定了你啥時(shí)候能財(cái)務(wù)自由。

如果你把你的現(xiàn)金都花了，比如買(mǎi)成車(chē)車(chē)、包包、香水、衣服，這種持續(xù)貶值的產(chǎn)品，那無(wú)論你賺多少錢(qián)，都是沒(méi)辦法財(cái)務(wù)自由的。

舉個(gè)栗子，美國(guó)有個(gè)大哥叫愛(ài)德華茲，他在2001年的時(shí)候中了2700萬(wàn)美元的大獎(jiǎng)。

同志們，20年前啊，2700萬(wàn)啊，美元啊，花十輩子也花不完啊了。

但是人家買(mǎi)完豪宅之后，又買(mǎi)了上百輛豪車(chē)，在他家門(mén)口停了幾排。

搞得他家鄰居說(shuō)，隔壁是不是搬來(lái)一家4S店啊。

后面他又買(mǎi)私人飛機(jī)，還買(mǎi)了好幾匹賽馬，還有各種奇葩的嗜好，具體細(xì)節(jié)就不說(shuō)了啊。

不到5年，就把所有錢(qián)都花光了，還欠倒欠別人一百多萬(wàn)美元。

最后，50多歲，身無(wú)分文，在鄉(xiāng)下孤獨(dú)的死去。

這就是一個(gè)一夜暴富但是不懂投資的人的結(jié)局。

可見(jiàn)，光有錢(qián)是沒(méi)用，還得懂得投資，懂得資產(chǎn)配置才行。

不然有多少錢(qián)都會(huì)被你花光的。

那我們應(yīng)該如何配置資產(chǎn)呢？

美國(guó)著名基金經(jīng)理彼得林奇，在《彼得林奇教你理財(cái)》這本書(shū)中提過(guò)一個(gè)比較簡(jiǎn)單的配置策略。

年輕人最應(yīng)該配置的第一項(xiàng)資產(chǎn)，就是你的第一套住房。

在你的錢(qián)還不夠買(mǎi)第一套房子的時(shí)候，可以先學(xué)習(xí)定投指數(shù)基金，慢慢攢資產(chǎn)。

所謂指數(shù)基金呢，你就可以把它理解為：基金公司把股市中最大最好的那些公司的股票，打個(gè)包賣(mài)給你。

隨著你買(mǎi)的基金持續(xù)的增值，你攢錢(qián)的速度會(huì)越來(lái)越快。

等錢(qián)夠了，先買(mǎi)第一套住房。

之后賺的錢(qián)，則可以繼續(xù)定投指數(shù)基金，持續(xù)讓你的資產(chǎn)增值。

有同學(xué)可能會(huì)問(wèn)：增值到什么時(shí)候是個(gè)頭呢？

答案是：永遠(yuǎn)沒(méi)有盡頭。

你見(jiàn)過(guò)哪個(gè)有錢(qián)人，有了500萬(wàn)、1000萬(wàn)之后就說(shuō)，我不需要我的錢(qián)增值了哈，就這些就行了。

凡是真正掌握了投資知識(shí)的人，是不會(huì)畫(huà)條線(xiàn)告訴自己：這就是財(cái)務(wù)自由，不用再往前走了。

掌握了財(cái)富的密碼之后，你只會(huì)越來(lái)越富，雪球只會(huì)越滾越大。

當(dāng)然，指數(shù)基金定投，還是有些細(xì)節(jié)需要掌握的，上來(lái)直接無(wú)腦買(mǎi)入肯定是不行的。

下一期我再詳細(xì)講一講。

總的來(lái)說(shuō)，哪怕你現(xiàn)在手頭的錢(qián)并不是很多，但正確的投資之后，依舊讓你過(guò)的比之前更好。

也可以讓你的下一代站在更高的起點(diǎn)上開(kāi)始他的人生，這也是學(xué)會(huì)投資另一個(gè)意義。