9月10日，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則 》正式發(fā)布，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)進(jìn)入實(shí)際操作階段。什么是“跨境理財(cái)通”？它與我們平時(shí)買的理財(cái)產(chǎn)品有什么不同？誰有資格購買“跨境理財(cái)通”？如何購買？有沒有門檻和限制？9月11日，人民銀行廣州分行官方公眾號(hào)發(fā)文詳細(xì)回答了大家對“跨境理財(cái)通”最關(guān)心的八大問題。

1、什么是粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”？

“跨境理財(cái)通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品。港澳投資者可以通過“跨境理財(cái)通”購買內(nèi)地銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)地居民也可以通過“跨境理財(cái)通”購買港澳銀行銷售的投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)配置的多元化。

2、“跨境理財(cái)通”和我們平時(shí)在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品有哪些異同？

“跨境理財(cái)通”分為“南向通”和“北向通”?！澳舷蛲ā碑a(chǎn)品是指內(nèi)地投資者通過“跨境理財(cái)通”購買的，發(fā)行主體在香港和澳門的產(chǎn)品，包括了基金、債券和存款，都是中低風(fēng)險(xiǎn)且非復(fù)雜的產(chǎn)品?！氨毕蛲ā碑a(chǎn)品是指香港和澳門投資者通過“跨境理財(cái)通”購買的，發(fā)行主體在內(nèi)地的產(chǎn)品，包括了理財(cái)產(chǎn)品和公募基金。對于兩地客戶來說，產(chǎn)品發(fā)行主體、投資范圍等方面，都和客戶平時(shí)在本地銀行買的產(chǎn)品存在一定差異。

3、“跨境理財(cái)通”與其他跨境投資的品種又有哪些不同？

以內(nèi)地投資者為例，目前現(xiàn)有的可供內(nèi)地投資者跨境投資的品種包括QDII基金、港股通基金、中港互認(rèn)基金等，均是通過內(nèi)地或香港基金公司進(jìn)行間接投資。“跨境理財(cái)通”推出后，內(nèi)地灣區(qū)居民可直接投資“南向通”產(chǎn)品，包括香港、澳門特區(qū)政府金管局發(fā)行的外匯基金債券、當(dāng)?shù)劂y行推出的定期存款、當(dāng)?shù)鼗鸸景l(fā)行的基金等，投資范圍更廣闊。

4、誰能買“跨境理財(cái)通”？它的門檻是什么？有沒有購買上限？

“北向通”主要面向港澳投資者，“南向通”則主要面向的是粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者。開展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者購買港澳理財(cái)產(chǎn)品需符合一定的條件：一是具有大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍，或在大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿5年；二是具備2年以上投資經(jīng)歷；三是滿足近3個(gè)月家庭金融資產(chǎn)200萬，或凈資產(chǎn)100萬的最低門檻要求。

“北向通”投資者準(zhǔn)入條件則由港澳金融管理部門明確。“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)對單個(gè)投資者實(shí)行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

5、我們可以通過哪些渠道購買“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品？購買的流程大概是怎樣的？

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開通后，“北向通”的內(nèi)地代銷銀行、“南向通”的港澳銷售銀行可根據(jù)簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議，在其營業(yè)場所或通過線上渠道購買投資產(chǎn)品。

灣區(qū)內(nèi)地投資者具體辦理和購買的大致流程是先選擇一家灣區(qū)試點(diǎn)銀行開立匯款戶，匯款戶可重新開立或指定已有賬戶。隨后，需辦理港澳銀行的投資戶開戶手續(xù)，并與港澳銀行簽訂投資協(xié)議。

內(nèi)地投資者可到港澳銀行現(xiàn)場辦理，也可通過內(nèi)地匯款戶開戶行遠(yuǎn)程辦理。銀行對匯款戶和投資戶進(jìn)行綁定，建立閉環(huán)匯劃的安全管道，投資者即可通過閉環(huán)管道購買港澳理財(cái)產(chǎn)品。

6、“跨境理財(cái)通”用什么幣種進(jìn)行投資？是否占用個(gè)人的外匯額度？

根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)均使用人民幣進(jìn)行跨境資金劃轉(zhuǎn)，資金兌換在離岸市場完成。由于資金結(jié)算均使用人民幣，因此不涉及占用個(gè)人的外匯額度。

7、“跨境理財(cái)通”的收益是怎樣的？有哪些理財(cái)需求的人適合配置這個(gè)產(chǎn)品？

“跨境理財(cái)通”北向通港澳投資者可投資的產(chǎn)品主要包括符合條件的理財(cái)產(chǎn)品和公募基金兩大類，雖然“跨境理財(cái)通”定位是中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但是選擇品種還是挺多的，不同的產(chǎn)品有不同的投資范圍，也呈現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，配置不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的產(chǎn)品，滿足投資需求。

8、“跨境理財(cái)通”什么時(shí)候開賣？目前銀行機(jī)構(gòu)的籌備情況如何？

“跨境理財(cái)通”《實(shí)施細(xì)則》將在發(fā)布30天后正式生效。各商業(yè)銀行從《實(shí)施細(xì)則》生效之日起，可向所在地人民銀行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局進(jìn)行業(yè)務(wù)報(bào)備。待人民銀行在官網(wǎng)公布已完成報(bào)備的銀行信息后，銀行方可正式開辦業(yè)務(wù)。

目前多家商業(yè)銀行積極投入“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作，前期籌備基本完成，將全力推動(dòng)“跨境理財(cái)通”落地實(shí)施。

文/北京青年報(bào)記者 程婕