近日,41家A股上市銀行三季報(bào)相繼披露??傮w來(lái)看,上市銀行三季度延續(xù)上半年穩(wěn)中有進(jìn)得發(fā)展態(tài)勢(shì),多數(shù)銀行營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng),部分股份行和城商行凈利潤(rùn)增速達(dá)20%以上。多數(shù)銀行不良貸款率出現(xiàn)回落,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
觀察上市銀行三季報(bào),“穩(wěn)健”是關(guān)鍵詞。
首先,穩(wěn)健體現(xiàn)在業(yè)績(jī)穩(wěn)中有升,盈利能力增強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì),除滬農(nóng)商行外,其余40家上市銀行中,有33家銀行營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng),38家銀行歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng),2家銀行凈利潤(rùn)增速超30%。上市銀行業(yè)績(jī)普遍提升,與去年同期基數(shù)偏低、銀行加大信貸投放、優(yōu)化業(yè)務(wù)布局等多因素有關(guān),也得益于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)為銀行業(yè)營(yíng)造了良好得經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
其次,穩(wěn)健體現(xiàn)在不良率普遍降低,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量一直是監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持得焦點(diǎn)。三季度末,上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善,多數(shù)銀行不良貸款率較二季度末保持不變或回落,10家銀行不良率低于1%。去年以來(lái),監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)前瞻性措施,要求商業(yè)銀行做實(shí)資產(chǎn)分類,加大撥備計(jì)提力度,備足處置不良貸款得“彈藥”,為資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)基礎(chǔ)。前三季度,大部分上市銀行撥備覆蓋率提升。
再次,穩(wěn)健還體現(xiàn)在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。前三季度,上市銀行圍繞促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,加大對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)得支持力度。其中,綠色金融成為亮點(diǎn),多家銀行綠色貸款余額增速超過(guò)20%,部分銀行增速超過(guò)百分百。
總體來(lái)看,銀行業(yè)運(yùn)行情況與上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)基本相符——運(yùn)行健康平穩(wěn),金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力提升。但同時(shí)也必須看到,成績(jī)之外仍有挑戰(zhàn)。近期,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)壓力有所加大,一些制造業(yè)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨困難。同時(shí),不良資產(chǎn)反彈風(fēng)險(xiǎn)需要時(shí)刻警惕。上市銀行三季報(bào)中也反映出一些銀行存在凈息差收窄、感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持類貸款增長(zhǎng)、資本充足率下降等問(wèn)題。接下來(lái),銀行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)值得思考。
首先,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)。隨著華夏經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展,金融服務(wù)、信貸投放必須既有力度又有精準(zhǔn)度,促使更多資金流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等領(lǐng)域。同時(shí),銀行也要及時(shí)幫助解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)中存在得困難,為企業(yè)雪中送炭。比如,大力保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,不搞信貸“一刀切”,助力做好保供穩(wěn)價(jià)工作。給予制造業(yè)中小微企業(yè)更多支持,在應(yīng)對(duì)成本上漲問(wèn)題上“扶一把”。
其次,緊扣高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)是關(guān)鍵?;诖?,銀行業(yè)要探索優(yōu)化業(yè)務(wù)布局,平衡好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與自身可持續(xù)發(fā)展。從三季報(bào)來(lái)看,多家上市銀行提前布局自貿(mào)金融、綠色銀行等具有發(fā)展?jié)摿Φ冒鍓K,成效明顯。對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)務(wù),各上市銀行優(yōu)選客戶、優(yōu)選區(qū)域,嚴(yán)格管控風(fēng)險(xiǎn)。另外,非息收入成為各上市銀行前三季度業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)得重要引擎,加大財(cái)富管理業(yè)務(wù)布局、提升零售金融服務(wù)能力成為重點(diǎn)發(fā)力方向。
再次,防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)是底線。受疫情沖擊和延期還本付息政策到期影響,銀行業(yè)不良資產(chǎn)反彈壓力較大,風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)繼續(xù)暴露。商業(yè)銀行要繼續(xù)按照監(jiān)管部門(mén)要求,做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備,豐富不良資產(chǎn)處置手段。同時(shí),拓寬資本補(bǔ)充渠道仍是銀行業(yè)不容回避得課題。尤其是對(duì)于資本補(bǔ)充壓力較大得中小銀行而言,更要多渠道加快補(bǔ)充資本。
展望四季度,市場(chǎng)分析人士認(rèn)為,銀行業(yè)總體規(guī)模將繼續(xù)保持增長(zhǎng),盈利向好態(tài)勢(shì)明顯,資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。面對(duì)多重挑戰(zhàn),銀行業(yè)更要練好內(nèi)功,優(yōu)化業(yè)務(wù)布局,筑牢風(fēng)險(xiǎn)屏障,在此基礎(chǔ)上服務(wù)好經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局,在促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展中謀求發(fā)展新機(jī)遇。
感謝源自金融時(shí)報(bào)