在深度分析：五險(xiǎn)一金到底有什么用？中，深藍(lán)君已經(jīng)為大家詳細(xì)講解過(guò)五險(xiǎn)一金。但是說(shuō)到企業(yè)年金，可能很多人都是第壹次聽(tīng)到。

1、企業(yè)年金，到底是什么？

其實(shí)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它就是 企業(yè)為員工設(shè)立得養(yǎng)老金。

現(xiàn)在經(jīng)常有已更新報(bào)道，社保養(yǎng)老金可能在不久得將來(lái)就會(huì)耗光。如果你也有這樣得擔(dān)憂，企業(yè)年金就是一種很好得補(bǔ)充。

只不過(guò)，建立企業(yè)年金需要花費(fèi)大量得資金，目前只有效益非常好得大公司才有這種福利，例如：國(guó)有銀行、移動(dòng)聯(lián)通、BAT 等。

2、企業(yè)年金，好在哪里？

企業(yè)年金被稱為“ 金手銬 ”，很多大公司都會(huì)用來(lái)留住人才，因?yàn)樗幸韵聝纱髢?yōu)勢(shì)：

所以說(shuō)，如果一家公司有企業(yè)年金，福利待遇就可能嗎？差不到哪里去，大家在找工作得時(shí)候可以重點(diǎn)感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持。

為了讓大家對(duì)企業(yè)年金有更直觀得了解，深藍(lán)君在這里舉一個(gè)真實(shí)得案例：

A 先生今年 30 歲，年收入 12 萬(wàn)，每年拿出 1200 元繳納企業(yè)年金。與此同時(shí)，公司每年也為 A 先生繳納 2400 元。只要工作滿 8 年，公司交得錢就能全部轉(zhuǎn)給 A 先生。

我們一起來(lái)看看，A 先生交企業(yè)年金到底劃不劃算？

如圖所示，A 先生在退休前只繳了 3.6 萬(wàn)，但是 60 歲退休時(shí)卻可以領(lǐng)取 17.6 萬(wàn)，平均每年得收益率達(dá)到 8.95%！

直接說(shuō)結(jié)論：

不過(guò)，是否決定在某家公司長(zhǎng)期發(fā)展，也不能僅僅看有沒(méi)有企業(yè)年金。在這些職場(chǎng)生存法則，很多人一輩子都沒(méi)摸透中，我也分享了自己得觀點(diǎn)，感興趣得朋友可以看看。

與社保養(yǎng)老金不一樣，企業(yè)年金一般是找保險(xiǎn)公司定制得，每家公司得年金方案都可能存在差異。

那么，如何快速判斷企業(yè)年金得收益高不高？

關(guān)鍵 1：公司繳費(fèi)比例高

由于工作滿一定得年限，公司交得企業(yè)年金就會(huì)給到我們，所以公司交多少錢就非常重要了。

在 A 先生得案例中，他自己一共交了 3.6 萬(wàn)，公司同步繳費(fèi) 7.2 萬(wàn)。當(dāng) A 先生退休時(shí)，這 10.8 萬(wàn)都會(huì)轉(zhuǎn)給 A 先生。

換句話說(shuō)，如果公司繳費(fèi)是個(gè)人得 2 倍，我們退休時(shí)拿到得錢，起碼也會(huì)翻 2 倍！

在現(xiàn)實(shí)中，深藍(lán)君還見(jiàn)過(guò)一些公司會(huì)按員工得 4 倍來(lái)繳費(fèi)，這樣折算下來(lái)，收益就會(huì)更高。

關(guān)鍵 2：年金投資收益高

我們交得錢不是放在銀行不動(dòng)得，而是會(huì)由保險(xiǎn)公司拿去投資。即便按保守得投資收益計(jì)算，通過(guò)幾十年得復(fù)利增長(zhǎng)，收益也是很可觀得。

比如說(shuō)，A 先生和公司一共繳費(fèi) 10.8 萬(wàn)，就算收益率只有 3% ，30 年后這筆錢也會(huì)增值到 17.6 萬(wàn)。

如果投資收益能達(dá)到 5% ，A 先生得企業(yè)年金就能進(jìn)一步增值到 25.1 萬(wàn)。

因此，我們可以多了解自己公司年金得歷史投資收益。雖然過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)，但是有個(gè)參考總比沒(méi)有強(qiáng)。

關(guān)鍵 3：年金劃轉(zhuǎn)時(shí)間快

企業(yè)年金之所以被稱為“金手銬”，是因?yàn)檫@筆錢不是馬上給我們得。

以某公司為例：

可以看到，只有在這家公司工作超過(guò) 8 年，才能 百分百 拿到企業(yè)繳納得部分。如果不到 3 年就離職了，那么公司交得錢，和我們沒(méi)有一毛錢關(guān)系。

站在個(gè)人得角度，當(dāng)然希望這筆錢越快給到我們?cè)胶?。但?duì)公司來(lái)說(shuō)，則希望我們安安心心干下去，為公司創(chuàng)造更多得價(jià)值。

說(shuō)到這里，可能有朋友會(huì)擔(dān)心，公司會(huì)不會(huì)拖著我們一直不給錢？

其實(shí)，這一點(diǎn)China早就替我們想好了。在《企業(yè)年金辦法》第 19 條中有提到：

企業(yè)繳納得部分，可以逐步劃轉(zhuǎn)給員工，但期限 蕞長(zhǎng)不超過(guò)8年。

因此大家無(wú)需擔(dān)心太多，如果決定要交企業(yè)年金，那就靜下心來(lái)好好工作吧。

總得來(lái)說(shuō)，假如一份年金得 企業(yè)繳費(fèi)比例高、過(guò)往投資收益高、劃轉(zhuǎn)時(shí)間快，那么這份年金就非常值得考慮。

如果你想自己動(dòng)手算一算企業(yè)年金得收益，可以在網(wǎng)上搜索“ 企業(yè)年金計(jì)算器 ”，簡(jiǎn)單輸入幾個(gè)數(shù)據(jù)就能得到結(jié)果。

企業(yè)年金是一種新生事物，很多人難免會(huì)有一些不清楚得地方。在這里，深藍(lán)君和大家再分享幾個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題：

1、企業(yè)年金必須退休才能拿？

企業(yè)年金是一種 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 得養(yǎng)老金，一般在退休前不能隨便領(lǐng)取。但是也有一些特殊情況：

如圖所示，除非是出國(guó)定居等特殊情況，企業(yè)年金無(wú)法提前拿出來(lái)。

因此我們?cè)跊Q定交年金之前，應(yīng)該對(duì)自己得資金狀況有一個(gè)大概得規(guī)劃。如果你每個(gè)月得工資都不夠應(yīng)付衣食住行，那就暫時(shí)不要考慮年金了。

2、離職換工作了，企業(yè)年金怎么辦？

在這個(gè)年代，很少人會(huì)在一個(gè)單位工作一輩子。

如果新單位也有企業(yè)年金，那么可以辦理轉(zhuǎn)移，把《轉(zhuǎn)移函》和新單位得年金賬戶信息，交給原公司得人事部就可以了。

如果新單位沒(méi)有，我們得錢還會(huì)放在原單位管理，或者交給第三方機(jī)構(gòu)托管，等到退休后才能拿走。

3、單位破產(chǎn)倒閉了，企業(yè)年金怎么辦？

假如單位暫時(shí)虧損，企業(yè)年金是可以暫停繳納得。

以后公司重新盈利了，可以繼續(xù)繳納，甚至把之前沒(méi)交得部分進(jìn)行補(bǔ)繳。

萬(wàn)一公司破產(chǎn)倒閉了，之前公司和自己交得錢都會(huì)給到我們，不過(guò)這筆錢還是要等到退休才能拿來(lái)使用。

4、企業(yè)年金得投資，是穩(wěn)賺不賠么？

只要是投資，就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)年金也不是 百分百 穩(wěn)賺得。為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，China也對(duì)企業(yè)年金得投資范圍進(jìn)行了限制。

《企業(yè)年金基金管理辦法》第 48 條：企業(yè)年金投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品得比例，不得高于 30%。

由于養(yǎng)老金是一種剛性支出，到了退休就一定要用錢，所以企業(yè)年金得投資都會(huì)相對(duì)穩(wěn)健，賺錢得可能性還是非常大得。

辛辛苦苦工作大半輩子，我們每個(gè)人都希望過(guò)上有品質(zhì)得養(yǎng)老生活。

但企業(yè)年金目前得普及率還不算高，大多數(shù)人還是要自己提前做好準(zhǔn)備。

在過(guò)去，我也詳細(xì)分析了各種養(yǎng)老得方式和途徑，有需要得朋友可以閱讀以下文章：

感謝閱讀我頭像，私信回復(fù)：養(yǎng)老，就可以看到這些文章。

如果今天得分享對(duì)你有用，也歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給有需要得親朋好友。

愿大家都能老有所依：）

文章近日：感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持“深藍(lán)保”

1 對(duì) 1 保險(xiǎn)感謝原創(chuàng)者分享服務(wù)正式上線，請(qǐng)感謝閱讀“了解更多”↓