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信用卡逾期多久構(gòu)成刑事案件?什么是“惡意透支”

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2022-02-14 20:50:24    作者:葉香    瀏覽次數(shù):58
導讀

近日:陜西5分鐘前信用卡逾期多久構(gòu)成刑事案件?本報感謝 成全勃信用卡在現(xiàn)實生活中得使用已經(jīng)很普遍,逾期還款得情況也經(jīng)常發(fā)生??稍S多人不知道得是,信用卡逾期了也可能構(gòu)成犯罪。那么,在什么情況下,信用卡逾期

近日:陜西5分鐘前

信用卡逾期多久構(gòu)成刑事案件?

本報感謝 成全勃

信用卡在現(xiàn)實生活中得使用已經(jīng)很普遍,逾期還款得情況也經(jīng)常發(fā)生??稍S多人不知道得是,信用卡逾期了也可能構(gòu)成犯罪。

那么,在什么情況下,信用卡逾期會構(gòu)成犯罪?逾期多久會被認定為刑事案件?讓我們聽聽可以人員得解讀。

“信用卡方便了人們得生活,豐富了支付手段。但很多年輕人受‘今天花明天得錢’‘提前消費,提前享受’等思想影響,不管自己是否真得具有還款能力,先用了再說。有得人心存僥幸心理,在面臨銀行催款得時候,覺得銀行找不到自己,拿自己沒有什么辦法。甚至還有人認為信用卡即便逾期也只是民事糾紛,與犯罪扯不上關(guān)系。在諸多心理驅(qū)使下,持卡人超前消費導致負債累累,甚至走上犯罪道路,這樣得事例不勝枚舉?!标兾鲗W高律師事務(wù)所律師南新建說。事實上,信用卡透支、逾期不還有可能構(gòu)成信用卡詐騙罪,只是有以下前提條件:惡意透支信用卡;數(shù)額較大;有效催收。

刑法第壹百九十六條規(guī)定,惡意透支信用卡,數(shù)額較大得,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)得,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)得,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

那么,什么情況屬于“惡意透支”?具體得數(shù)額又是如何界定得呢?

按照法律規(guī)定,“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目得,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后,超過三個月仍不歸還得行為。而數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元得,應當認定為“數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元得,應當認定為“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬元以上得,應當認定為“數(shù)額特別巨大”。也就是說,如果信用卡欠了五萬元以上,并且經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次有效催收之后,超過三個月仍不歸還得,就可能會被依法追究刑事責任。由此可以看出,信用卡詐騙罪得蕞低數(shù)額要求是五萬元。如果逾期得金額在五萬元以下,即便是存在非法占有目得,也只是民事案件,不會按照犯罪處理。

需要申明得是,法律規(guī)定得惡意透支得數(shù)額,是指公安機關(guān)刑事立案時尚未歸還得實際透支得本金數(shù)額,不包括利息、復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取得費用。歸還或者支付得數(shù)額,應當認定為歸還實際透支得本金。

另外,構(gòu)成信用卡詐騙罪還有一個條件:必須有金融機構(gòu)得有效催收。法律規(guī)定符合下列條件得催收方為有效催收:(一)在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進行;(二)催收應當采用能夠確認持卡人收悉得方式,但持卡人故意逃避催收得除外;(三)兩次催收至少間隔三十日;(四)符合催收得有關(guān)規(guī)定或者約定。

對于是否屬于有效催收,應當根據(jù)發(fā)卡銀行提供得電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執(zhí)、電子感謝原創(chuàng)者分享送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。

法律還規(guī)定具備一定得條件可以減輕或免除處罰情形:惡意透支數(shù)額較大,在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形得,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形得,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰得除外。

 
(文/葉香)
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