中新經(jīng)緯客戶端1月21日電(魏薇)春節(jié)假期將至，年底不少人剛發(fā)完年終獎(jiǎng)，資金相對(duì)充足，想要資金獲取7天長假的收益，節(jié)前最后兩天就要抓緊時(shí)間做好理財(cái)規(guī)劃了。

最近不少銀行、券商推出了春節(jié)特供理財(cái)產(chǎn)品，尤其需要投資人注意的是所購產(chǎn)品的起息時(shí)間，想要春節(jié)假期資金“不站崗”，最晚要在明天(1月22日)下午三點(diǎn)或者三點(diǎn)半之前買入。另外需要提醒的是，春節(jié)期間有的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)時(shí)間可能略有變化，有資金需求的投資應(yīng)留意轉(zhuǎn)出規(guī)則，以免出現(xiàn)資金到賬延遲的現(xiàn)象。

貨幣基金收益率小幅反彈

近半個(gè)多月來，為維護(hù)春節(jié)前銀行體系流動(dòng)性合理充沛，央行接連出手。1月6日，央行降準(zhǔn)釋放超8000億元長期資金。1月15日，開展了3000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元14天期逆回購操作，在隨后的幾個(gè)交易日里，央行已連續(xù)6個(gè)交易日開展逆回購操作。至此，央行春節(jié)前“補(bǔ)水”達(dá)2.25萬億元。

不過春節(jié)前的資金面依然偏緊，部分貨幣基金產(chǎn)品的收益率出現(xiàn)小幅反彈。比如天弘余額寶1月15日至1月20日的收益率在2.46%左右。招商銀行的朝朝盈產(chǎn)品2019年12月22日收益率為2.27%，到了2020年1月一度升至2.7%。

貨幣基金產(chǎn)品的投資起點(diǎn)低、靈活性高，如果投資者春節(jié)假期想要獲取理財(cái)收益，需要注意產(chǎn)品的起息時(shí)間。余額寶方面提示，如果在2020年1月22日15點(diǎn)后轉(zhuǎn)入余額寶，將在春節(jié)假期結(jié)束后的1月31日才開始計(jì)算收益。1月23日15點(diǎn)后至1月31日15點(diǎn)前轉(zhuǎn)入余額寶，將在2月3日才開始計(jì)算收益。

中新經(jīng)緯客戶端提示您，如果選擇貨幣基金的話，務(wù)必要在1月22日15:00前將資金轉(zhuǎn)入，如果錯(cuò)過了，可是白白損失了7天的收益。

春節(jié)假期收益計(jì)算 來源：支付寶

同時(shí)，投資人還需要查看產(chǎn)品是否支持實(shí)時(shí)到賬。比如余額寶方面表示，由于各個(gè)銀行服務(wù)時(shí)間可能會(huì)有調(diào)整，故到賬時(shí)間以轉(zhuǎn)出頁面提示為準(zhǔn)。

春節(jié)期間余額寶普通轉(zhuǎn)出到賬時(shí)間 來源：支付寶

22日買國債逆回購最賺

國債逆回購聽起來名字有點(diǎn)繞口，實(shí)際就是投資人通過證券交易所把資金出借給有需求的機(jī)構(gòu)，對(duì)方用國債來做質(zhì)押，到期還本付息。每到長假前，都是國債逆回購買入的好時(shí)機(jī)。尤其是今年春節(jié)前，金融機(jī)構(gòu)資金面偏緊張，利率也會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)上漲。比如1月21日，深交所1天期國債逆回購R-001的利率一度達(dá)到3.095%，收益率超過了常規(guī)的貨幣基金。

國債逆回購的品種有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天。在節(jié)假日的時(shí)候，通常14天以下的短期品種利率會(huì)走高。

對(duì)于股民來說，國債逆回購的操作也比較簡單，在股票賬戶中點(diǎn)擊賣出即可。上交所的國債逆回購是204開頭的，最低10萬元起步；深交所的國債逆回購是131開頭的，1000元起步交易，相對(duì)親民。

從資金占用時(shí)間來看，1月22日買入1天期逆回購最為劃算，可以獲得8天的收益。

國債逆回購操作日期 來源：中新經(jīng)緯 魏薇制表

這里還有一個(gè)竅門，就是在1月22日操作1天期國債逆回購，這筆錢其實(shí)可以在1月23日繼續(xù)投資，只是不能提現(xiàn)。這時(shí)再買入T+0當(dāng)日計(jì)息的場內(nèi)基金，不僅可以獲得國債逆回購的8天收益，同時(shí)還能獲得場內(nèi)基金的利息，一筆錢可以賺2份收益。

銀行理財(cái)注意募集期和起息日

往年，銀行都會(huì)在春節(jié)前推出一些春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品，今年也不例外。中新經(jīng)緯記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，今年不少銀行也都推出了春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品，這類理財(cái)產(chǎn)品收益率比其他同類產(chǎn)品高出0.1-0.3個(gè)百分點(diǎn)。

某國有大行支行客戶經(jīng)理向中新經(jīng)緯記者展示了一款該行推出的春節(jié)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品為一年定開型，產(chǎn)品成立后每年春節(jié)前第十四個(gè)工作日至每年春節(jié)前第四個(gè)工作日為開放日，起購金額為1萬元，成立以來年化收益率為4.27%。上述客戶經(jīng)理稱，該產(chǎn)品的收益率在同類產(chǎn)品中算比較高的，但目前展示的是過往業(yè)績，不能保證今后也能維持該收益率。

另一家城商行推出的春節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品，同樣為1萬元起購，期限為119天，業(yè)績比較基準(zhǔn)達(dá)4.45%。不過中新經(jīng)緯記者發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品的募集期為2020年1月21日至2月4日，募集期長達(dá)15天。如果把募集期算進(jìn)去，實(shí)際收益率會(huì)被拉低。因此投資者在申購時(shí)需要擦亮雙眼，仔細(xì)查看產(chǎn)品的起息日。

大額存單提前支取不再靠檔計(jì)息

“未來銀行理財(cái)?shù)氖找媛士赡軙?huì)繼續(xù)下行?！币患覈写笮械睦碡?cái)經(jīng)理對(duì)中新經(jīng)緯記者表示，現(xiàn)在她所在的銀行主推結(jié)構(gòu)性存款和大額存單，這兩類產(chǎn)品都保本，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者。

目前，多數(shù)銀行的大額存單3年以上期限利率可達(dá)4%以上，一至兩年期限利率在2%-3.5%之間，一年及以下期限利率基本在1.5%-2%左右。

需要注意的是，去年年底，監(jiān)管方面通過窗口指導(dǎo)的方式，要求銀行調(diào)整靠檔計(jì)息類定存產(chǎn)品，以后提前支取只能按活期計(jì)息。

中新經(jīng)緯記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行新發(fā)行的大額存單，都停止了提前支取靠檔計(jì)息的規(guī)則。一位股份制銀行的客戶經(jīng)理表示，該行現(xiàn)在通過降低大額存單的起存點(diǎn)來應(yīng)對(duì)新規(guī)，該行大額存單最低5萬起存，客戶可以將錢拆分為多個(gè)存單，在提前支取時(shí)可以只取其中一張，這樣可以盡可能減少損失。

對(duì)于對(duì)資金靈活性要求較高的客戶，上述客戶經(jīng)理建議，可以配置一定比例的靈活性更高的產(chǎn)品，以應(yīng)對(duì)資金臨時(shí)需求。(中新經(jīng)緯APP)

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