1月19日，央行征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。記者走進可以提供個人征信報告的一家銀行網點，看看一份二代報告會是什么模樣。

據記者了解，個人征信查詢方法目前主要有三種：自助查詢機查詢、柜臺查詢和網上查詢，其中前兩種為線下查詢。打開人民銀行征信中心官方網站，在客戶服務板塊點擊進入“全國各征信分中心及查詢點聯(lián)系方式”可見，其中公布了全國各征信分中心的相關信息，點擊分中心名稱后的紅字“詳細”，即可看到所有的具體查詢網點。

與一代格式信用報告相比，二代格式信用報告在內容上增加了多項信息。但是，對于大家關心的“假離婚”買房一事，“共同借款”信息并沒有顯示。

是否顯示“共同借款”信息

所謂“共同借款”，是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款，是金融機構評估每個借款人信用風險的必要信息。

征信中心將在二代格式信用報告中設計展示“共同借款”信息，此舉是為了更為全面地反映企業(yè)和個人狀況。

而之所以被冠以“史上最嚴征信”，就源于新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負債情況，有助于遏制近年來以“假離婚”手段騙取首套房資質等問題。

但是，1月19日上線的最新的個人征信報告上，并未顯示“共同借款”的具體信息。原來，按照二代征信系統(tǒng)功能分步實施的工作部署，“共同借款”等新增數據項有待于下一步二代格式數據報送功能上線后，金融機構開始按照二代格式報送數據時才會展示。

央行征信中心有關負責人解釋，如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機構報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。例如，如果發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除，金融機構向征信系統(tǒng)報送更新信息后，不再承擔還款責任，借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

央行：請勿過度負債

信用就是一筆無形財富，新版征信采納的多項數據也是為了直觀、完整展示借款人履約情況，鼓勵公眾積累信用財富。

中國人民銀行征信中心有關負責人介紹，新上線的二代格式信用報告，直觀展示個人“5年還款記錄”，個人信息增加了“個人為企業(yè)提供擔保”“就業(yè)狀況”“國籍”“聯(lián)系電話”等信息。

從信息量來看，二代格式個人信用報告展示“5年還款記錄”是基于一代格式信用報告中的“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容，增加了最近2年的逾期金額，比一代格式信用報告更加全面展示個人按期還款信息，更為全面準確反映個人信用狀況。

而根據金融機構信貸風險管理需求，新版征信報告新增了相關數據項格式，主要包括：個人增加“共同借款”“循環(huán)貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協(xié)議信息”等信息。同樣，上述新增數據項有待于二代格式數據報送功能上線后，金融機構開始按照二代格式報送數據時才會展示。

增加如此多細節(jié)信息的原因，正如央行官網提示的：建議個人和企業(yè)及時關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。

水費、電費、話費預留展示格式

市場有消息稱：水、電、煤氣費和話費等欠費信息會被標記在二代個人征信報告上。

可以確定的是，目前二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。

那么，未來央行征信中心會采集個人水費、電費等公用事業(yè)繳費信息嗎？

上述央行相關人士表示，二代征信系統(tǒng)將繼承展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。對沒有信貸記錄的人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費后付款”的公用事業(yè)繳費信息。征信中心將與相關數據源單位協(xié)商，并將嚴格落實《征信業(yè)管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”規(guī)定，在數據源單位取得信息主體授權同意，并確保數據質量和安全后，才會進行采集和展示。

那么，二代征信會對我們個人的生活產生哪些影響？

“征信系統(tǒng)的建立使得社會上出現(xiàn)了一系列基于信用的‘獎優(yōu)罰劣’機制，信用價值凸顯?！碧K寧金融研究院高級研究員陳嘉寧認為，對于信用記錄良好者，各類行為成本頗低。而記錄不良者，除了申請貸款和信用卡受到阻礙，還有可能被影響其消費、出行方式、子女教育，甚至面臨著法律訴訟的風險。

(記者 張艷芬)

來源：上海證券報