記者 | 張曉琪
大年初五，招商銀行無(wú)錫分行客戶(hù)經(jīng)理突然接到客戶(hù)來(lái)電，要求緊急匯款20萬(wàn)美金到迪拜用于采購(gòu)防護(hù)服、口罩等醫(yī)療物資，并且強(qiáng)調(diào)希望當(dāng)天搞定。
“很多境外供應(yīng)商要求必須款到發(fā)貨，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是不小的挑戰(zhàn)?！庇秀y行人士透露。
界面新聞?dòng)浾吡私獾?，即使是目前跨境業(yè)務(wù)成熟的中大型銀行，跨境匯款最快也需要一個(gè)工作日。但隨著境外物資越發(fā)緊俏，為不耽誤物資采購(gòu)，多家銀行開(kāi)通跨境綠色通道，將境外匯款耗時(shí)壓縮至數(shù)個(gè)小時(shí)，部分銀行還全額免除跨境匯款費(fèi)用。
據(jù)招行方面向界面新聞透露，作為該行開(kāi)通疫情防控跨境匯款綠色通道的首筆業(yè)務(wù)，招行為辦理該筆業(yè)務(wù)集結(jié)了總行國(guó)際業(yè)務(wù)中心在內(nèi)的四地隊(duì)伍，共同完成從匯款的發(fā)起到收款行收到款項(xiàng)的全部作業(yè)。
“最終，從客戶(hù)遞交匯款申請(qǐng)、完成付款例外審批、款項(xiàng)匯出、款項(xiàng)到達(dá)阿聯(lián)酋收款銀行，耗時(shí)不到半天?！鄙鲜稣行腥耸勘硎?，除了無(wú)錫這筆，他們陸續(xù)還收到了煙臺(tái)、南京、上海等地類(lèi)似申請(qǐng)。
為緩解國(guó)內(nèi)防疫物資短缺的緊張局勢(shì)，民間力量紛紛通過(guò)“曲線救國(guó)”解燃眉之急，通過(guò)境內(nèi)出資和境外采購(gòu)，再將物資轉(zhuǎn)運(yùn)進(jìn)入疫區(qū)。而在這個(gè)過(guò)程中，跨境匯款是其中非常重要但又費(fèi)時(shí)的環(huán)節(jié)，采購(gòu)方們正借助多家銀行的綠色通道實(shí)現(xiàn)快速“出?！?。
跨境匯款綠色通道開(kāi)啟
1月27日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布通知，要求建立外匯政策綠色通道，支持新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作。
政策出臺(tái)背景是國(guó)內(nèi)防疫物資短缺，民間力量紛紛通過(guò)“曲線救國(guó)”解燃眉之急——境內(nèi)出資、境外采購(gòu)防疫物資，再轉(zhuǎn)運(yùn)進(jìn)入疫區(qū)。
界面新聞?dòng)浾吡私獾?，已有大型企業(yè)通過(guò)綠色通道到境外采購(gòu)物資。比如復(fù)星國(guó)際近日啟動(dòng)全球調(diào)配醫(yī)療物資計(jì)劃，在英國(guó)、德國(guó)、葡萄牙、日本、印度等國(guó)陸續(xù)采購(gòu)近60萬(wàn)件醫(yī)用物資，這筆采購(gòu)資金正是借助了多家銀行的綠色通道快速“出海”。
上海銀行人士向界面新聞?dòng)浾弑硎荆?月29日，該行收到復(fù)星國(guó)際能否盡快跨境支付貨款用于采購(gòu)防疫物資的咨詢(xún)，隨即成立涉及多個(gè)部門(mén)的應(yīng)急業(yè)務(wù)處理小組，確保系統(tǒng)、匯率、頭寸等能夠支持跨境匯款操作。
從收到復(fù)星國(guó)際匯款申請(qǐng)、銀行前臺(tái)受理操作到匯款報(bào)文成功發(fā)出，總共耗時(shí)一個(gè)半小時(shí)，最終將采購(gòu)防疫物資所需66萬(wàn)英鎊匯至復(fù)星國(guó)際的英國(guó)供應(yīng)商處。”
同一日，招行上海分行獲知復(fù)星國(guó)際付匯需求，并啟動(dòng)跨境匯款綠色通道。通過(guò)簡(jiǎn)化購(gòu)付匯業(yè)務(wù)流程與審核材料，耗時(shí)1小時(shí)完成72萬(wàn)美元付款全流程操作。
界面新聞也從平安銀行了解到，1月29日，該行某分行收到客戶(hù)申請(qǐng)，要求立即匯款至國(guó)外供應(yīng)商，緊急采購(gòu)疫情急需的醫(yī)用防護(hù)服。該行為客戶(hù)設(shè)立綠色服務(wù)通道，用最短時(shí)間辦理完畢購(gòu)匯匯出的所有手續(xù)，并減免了全部手續(xù)費(fèi)。
工行也向記者表示，該行已搭建起從基層到總行、從個(gè)人到對(duì)公、從中國(guó)到全球的跨境支付綠色通道。1月27日在1個(gè)小時(shí)內(nèi)為一家企業(yè)完成日元、韓元、美元3個(gè)幣種近千萬(wàn)元跨境匯款。同時(shí)該行對(duì)日本和韓國(guó)針對(duì)防疫物資采購(gòu)資金實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注，將每筆款項(xiàng)中轉(zhuǎn)時(shí)間控制在10分鐘以?xún)?nèi)。
采購(gòu)資金快速“出?！比绾巫龅?？
需要說(shuō)明的是，企業(yè)境外匯款并非簡(jiǎn)單的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，涉及到銀行內(nèi)的系統(tǒng)、市場(chǎng)匯率報(bào)價(jià)、資金頭寸調(diào)撥等多個(gè)環(huán)節(jié)和流程，非常復(fù)雜。全球支付涵蓋跨境匯款、多幣種兌換、監(jiān)管合規(guī)審核、清算頭寸管理等多個(gè)環(huán)節(jié)，更是銀行流程鏈條長(zhǎng)、綜合性強(qiáng)的業(yè)務(wù)之一。
有平安銀行人士向界面新聞介紹稱(chēng)，跨境匯款流程包括業(yè)務(wù)受理、頭寸預(yù)報(bào)、貿(mào)易背景審核、購(gòu)匯并匯出款項(xiàng)、國(guó)際收支申報(bào)等流程。
另有銀行人士透露，很多境外供應(yīng)商要求必須款到發(fā)貨。當(dāng)下防疫物資非常緊俏，為不耽誤物資采購(gòu)，銀行要將一個(gè)工作日內(nèi)（甚至更長(zhǎng)）的流程壓縮在數(shù)個(gè)小時(shí)內(nèi)完成，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是不小的挑戰(zhàn)。
“單證的審核、購(gòu)匯環(huán)節(jié)手工報(bào)價(jià)、報(bào)文發(fā)送都需要一定的流程。我們行的模式是總行單證中心處理，還需要通過(guò)法律合規(guī)部反洗錢(qián)審核?！蹦炒笮凸煞菪腥耸勘硎?。
1月27日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布通知要求建立外匯政策綠色通道，主要是簡(jiǎn)化購(gòu)付匯流程和審批程序。比如對(duì)于有關(guān)部門(mén)和地方政府所需的疫情防控物資進(jìn)口，按照特事特辦原則，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行簡(jiǎn)化進(jìn)口購(gòu)付匯業(yè)務(wù)流程與材料；企業(yè)辦理與疫情防控相關(guān)的資本項(xiàng)目收入結(jié)匯支付時(shí)，無(wú)需事前、逐筆提交單證材料，由銀行加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金使用真實(shí)性的事后抽查等。
上述招行人士告訴記者，綠色通道主要是簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)單據(jù)的審核。目前該行款項(xiàng)從支行到分行中心再到總行單證中心都是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)專(zhuān)人負(fù)責(zé)維護(hù)，會(huì)比普通跨境匯款節(jié)省很多時(shí)間。平時(shí)匯款一般來(lái)說(shuō)最快是次日匯出，現(xiàn)在可以做到當(dāng)日。
平安銀行相關(guān)人士表示，其綠色通道政策在各個(gè)環(huán)節(jié)中優(yōu)先處理通道企業(yè)的業(yè)務(wù)。貿(mào)易背景審核過(guò)程中，對(duì)符合疫情防控要求的匯款業(yè)務(wù)視情況采取簡(jiǎn)化審單、事后抽查等方式加快處理進(jìn)度。同時(shí)全額免除匯款費(fèi)用，以減少企業(yè)負(fù)擔(dān)。
“跨境匯款業(yè)務(wù)實(shí)際上在銀行內(nèi)部涉及資金頭寸管理、業(yè)務(wù)合規(guī)性審核、外匯資金平盤(pán)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)操作等多個(gè)業(yè)務(wù)模塊，因此內(nèi)部須協(xié)調(diào)好各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)，對(duì)外需要選擇合適的境外清算路徑確保資金能以最快速度到賬?！痹撊耸繌?qiáng)調(diào)。
界面新聞從多家銀行了解到，假期對(duì)處理這類(lèi)特殊業(yè)務(wù)帶來(lái)一定難度?！罢＜倨谑遣惶幚眍?lèi)似業(yè)務(wù)的，現(xiàn)在需要臨時(shí)統(tǒng)一安排調(diào)度人員，要調(diào)配國(guó)際業(yè)務(wù)中心、分行交易銀行部、運(yùn)營(yíng)管理部等多個(gè)部門(mén)?！鄙鲜稣行腥耸勘硎?。
此外，由于春節(jié)放假、銀行間市場(chǎng)關(guān)市，如若企業(yè)涉及購(gòu)匯業(yè)務(wù)，還需進(jìn)行手工報(bào)價(jià)鎖定牌價(jià)。“一般購(gòu)匯是銀行和客戶(hù)交易，銀行再根據(jù)銀行間市場(chǎng)價(jià)格給客戶(hù)價(jià)格，關(guān)市之后銀行只能手工給客戶(hù)價(jià)格?！鄙鲜龉煞菪腥耸客嘎?。
“國(guó)內(nèi)節(jié)假日期間客戶(hù)若購(gòu)匯，銀行的金融市場(chǎng)部門(mén)是無(wú)法在市場(chǎng)上平盤(pán)的，實(shí)質(zhì)上承擔(dān)了一部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?！逼桨层y行人士告訴記者，“考慮到抗擊疫情的需求，我們還是為有需要的客戶(hù)提供辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的便利?！?/p>
