存死期也就是所謂的定期存款，說(shuō)到定期存款，很多人都以為這是一種最愚蠢的理財(cái)方式，因?yàn)槟壳昂芏嚆y行的存款利率是比較低的，相對(duì)于每年的通貨膨脹來(lái)說(shuō)，把錢(qián)存在銀行其實(shí)就是虧損的。

但是我覺(jué)得大家不能用過(guò)去的思維來(lái)衡量現(xiàn)在的存款，我們不否認(rèn)前幾年我國(guó)的存款利率確實(shí)是比較低的，大多數(shù)銀行的存款利率都低于3.5%，而這個(gè)存款利率跟動(dòng)不動(dòng)就是5%的通貨膨脹率相比，確實(shí)算是比較低的，另外市場(chǎng)上卻有很多收益率更高的理財(cái)產(chǎn)品，因此很多人把錢(qián)存在銀行里面確實(shí)是比較虧的。

但是最近幾年隨著我國(guó)存款利率的不斷放開(kāi)，再加上存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，各大銀行目前的存款已經(jīng)有了很大的變化，這種變化主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一、存款利率更靈活。

以前大多數(shù)銀行在吸收存款的時(shí)候，基本上都是按照基準(zhǔn)利率或者在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮個(gè)百分之二三十，所以當(dāng)時(shí)的利率是比較低的。

但是最近幾年時(shí)間隨著我國(guó)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，各大銀行明顯感覺(jué)到了吸收存款的難度，所以為了吸收更多的存款用戶(hù)，各大銀行都在實(shí)行更加靈活的存款利率。

一方面是銀行會(huì)根據(jù)不同時(shí)期市場(chǎng)資金的緊缺程度上浮不同的利率，有一些小銀行在特殊時(shí)期存款利率可以上浮100%以上，對(duì)應(yīng)的存款利率可以達(dá)到5%以上，比如現(xiàn)在有些民營(yíng)銀行或者農(nóng)村信用社推出的存款產(chǎn)品，5年期的利率都可以達(dá)到5%以上，這個(gè)利率相對(duì)于整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)也算是比較高的。

另一方面銀行會(huì)根據(jù)不同客戶(hù)的存款額度給予不同的利率，一般情況下，用戶(hù)存款的額度越高，對(duì)應(yīng)的存款利率也會(huì)越高。如果大家有100萬(wàn)以上的存款額度，去銀行存款基本上都可以跟銀行自行協(xié)商利率的。

第二、用戶(hù)可以選擇的存款產(chǎn)品更多。

以前大家去銀行存款基本上都只能選擇定期存款，但是最近幾年各大銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求推陳出新，很多銀行都推出了一些新型的存款產(chǎn)品，比如有些民營(yíng)銀行推出的智能存款滿(mǎn)期利率可以達(dá)到5.45%，而且可以隨時(shí)提前支取，提前支取掛檔計(jì)息，有些銀行存滿(mǎn)一年以上，提前支取就可以獲得4%以上的利率，這個(gè)利率相對(duì)于普通銀行存款要高很多，而且靈活性更高。

除了智能存款之外，還有大額存單，結(jié)構(gòu)性存款都是最近幾年新出現(xiàn)的存款產(chǎn)品，這些存款相對(duì)于普通存款來(lái)說(shuō)利率更高，靈活性也更好，所以深受廣大用戶(hù)的歡迎。

除此之外，自2018年央行推出資管新規(guī)之后，銀行的理財(cái)產(chǎn)品受到了很大的影響，各大銀行的理財(cái)規(guī)模不斷減小，理財(cái)?shù)氖找媛室膊粩嘞陆担刂聊壳案鞔筱y行理財(cái)?shù)钠骄找媛室呀?jīng)下降到4%左右，這個(gè)利率跟那些小銀行的存款利率相比已經(jīng)沒(méi)有了優(yōu)勢(shì)。

也就是說(shuō)目前很多銀行給出的存款利率并不比理財(cái)產(chǎn)品低，而在利率相對(duì)比較高的前提下，還可以保證一定的流動(dòng)性，與此同時(shí)，目前銀行存款保本保息，不管是普通存款，大額存單，智能存款基本上都是可以保本保息，同時(shí)受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，50萬(wàn)之內(nèi)的存款沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)。

可以說(shuō)目前很多銀行推出的存款產(chǎn)品都是兼顧收益性和安全性以及流動(dòng)性的，這讓存款產(chǎn)品在整個(gè)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力一下提升了不少，所以最近兩年時(shí)間有越來(lái)越多的用戶(hù)更傾向于把錢(qián)存到銀行里面，而不是拿去做其他理財(cái)，畢竟錢(qián)放在銀行里面保本保息，這樣才是最安全的一種理財(cái)方式。