文：加七

以前常常聽到一個笑話：你覺得怎么樣能最快致富？回答是“搶銀行”。雖說是一個笑話，但也能看出，在許多人的心目中，銀行是一個最不缺錢的地方。確實，很多企業(yè)在剛發(fā)展資金不充足之時，還可以選擇銀行貸款，人們手里一旦有錢就會選擇存到銀行卡里賺利息。

對于普通人來說，把錢存在銀行似乎是最安全的。雖然這不是全球都行之有效的規(guī)則，但至少在中國，將錢存進銀行，可能保值效果不是最理想的，但其安全性是最高的。

但是如果銀行倒閉了呢？也許很多人在想，“銀行會倒閉嗎？”在這里，小編可以肯定地告訴你：是的！銀行會倒閉，且這在國際上不算新鮮事。摩根大通、雷曼兄弟等投資銀行曾數(shù)次面臨破產(chǎn)風(fēng)險，但由于中國國情，銀行倒閉的概率相對較小。然而，在銀行放松管制政策后，許多銀行不再是國有資產(chǎn)，因此破產(chǎn)的風(fēng)險會增加。

首家倒閉的銀行——海南發(fā)展銀行

1995年，海南發(fā)展銀行成立，注冊資本16.77億元。它是一家具有法人資格的股份制商業(yè)銀行。海南發(fā)展銀行由海南省政府控股，共有43家大股東，其中包括中國北方工業(yè)總公司、中國遠洋運輸集團有限公司、北京首都國際機場等。

20世紀90年代，海南房地產(chǎn)先于大陸進入了火熱的發(fā)展模式。當(dāng)時的房地產(chǎn)和投機不亞于今天的房地產(chǎn)市場。一句“要掙錢，到海南；要發(fā)家，炒樓花”的順口溜，完美的詮釋了當(dāng)年海南房地產(chǎn)的興盛場面。不到2年的時間，海口低價從十多萬/畝漲到了幾百萬/畝。通過這種方式，信托公司向房地產(chǎn)注入資金，并以高利率籌集資金，海南發(fā)展銀行是其中之一。

然而，房地產(chǎn)就像一陣風(fēng)。風(fēng)起云涌后，大量高息存款無法收回，銀行也無法兌現(xiàn)儲戶的大額取款業(yè)務(wù)。后來，得知這一消息的儲戶到海南發(fā)展銀行大廳索要現(xiàn)金，這使得銀行資金更加緊張，儲蓄金額大幅下降。在失去銀行支持的房地產(chǎn)市場，瞬間崩盤，再次直接導(dǎo)致銀行信貸危機，債務(wù)無法償還。

最終，國家伸出援手，特殊撥款34億元，但面對海南房地產(chǎn)這個大窟窿，依舊無動于衷。最終，海南發(fā)展銀行走向倒閉。

銀行倒閉，最高賠付達50萬

從海南發(fā)展銀行的案例可以看出，由于資本池和商業(yè)運作的限制，非國有銀行往往會吸引高利率存款人或開發(fā)一些高利率金融產(chǎn)品來籌集資金，以獲得足夠的投資資金。這就是為什么像中國工商銀行這樣的國有銀行利率較低，條款也不那么友好的原因。因為不存在資金問題，也不是完全為盈利的銀行，所以存款利息相對較低。反觀平安銀行，其利息則欣慰很多，也是因為銀行會利用儲戶的錢，實現(xiàn)“錢生錢”。

銀行破產(chǎn)，儲戶的錢還能要回來嗎？

可能答案對于一些大額儲戶不是太友好，因為最高只能獲賠50萬，也就是說，存款超過50萬的儲戶，超出部分后果自負。但貸款業(yè)務(wù)，還是需要正常還款的。

一般來說，破產(chǎn)銀行的債務(wù)將由第三方銀行接管，債權(quán)將轉(zhuǎn)移到接管銀行，所以每個人欠銀行的錢只是一個債權(quán)人。但是，根據(jù)存款保險制度的有關(guān)規(guī)定：銀行破產(chǎn)后，存款人可以獲得高達50萬元的賠償。

然而，在海南發(fā)展銀行的情況下，作為該銀行的主要法人主體，最終將由海南省政府結(jié)清這筆錢。因此，銀行破產(chǎn)后，存款人的利益能否得到充分保護，取決于銀行的主體。如果平安銀行破產(chǎn)，其股東屬于其他外資結(jié)構(gòu)，存款人只能收回50萬元。

最后提醒大家，對自己的資金要學(xué)會合理分配，生活支出是必不可少的，但也要學(xué)會合理理財，才能讓手里有一定的存儲，以免造成急需錢卻一點拿不出來的現(xiàn)象，同時也要對財務(wù)管理有一定的風(fēng)險意識，不要等到出現(xiàn)危機時才后悔莫及哦！

看了這么多，大家對將錢存進銀行有什么其他看法嗎？大家還敢將錢存進銀行嗎？

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