房貸壓力太大，這是目前很多購(gòu)房者都面臨的問(wèn)題，特別是前幾年高價(jià)買(mǎi)房的人們，最近兩年深陷房貸的漩渦之中。就比如一位粉絲私信說(shuō)，他們的業(yè)主群差不多200個(gè)業(yè)主，房子延期交房，目前就已經(jīng)有近40個(gè)業(yè)主承受不了房貸壓力而棄房斷供了。但是現(xiàn)在的期房和現(xiàn)房貸款不一樣，由于開(kāi)發(fā)商在銀行繳納的有保證金，所以業(yè)主斷供銀行會(huì)扣開(kāi)發(fā)商的保證金。因此開(kāi)發(fā)商就起訴了斷供的業(yè)主，最后法院還判決斷供業(yè)主違反合同約定，在解除房屋買(mǎi)賣(mài)合同的同時(shí)，還需要向開(kāi)發(fā)商繳納總房款10%的違約金。也就是說(shuō)，新房期房房貸違約，是開(kāi)發(fā)商起訴，有違約金，業(yè)主承擔(dān)的損失更大一些。如果是現(xiàn)房斷供，就是銀行起訴，最壞的結(jié)果是銀行收回房子讓法院拍賣(mài)。
其實(shí)，最近幾年，樓市中關(guān)于斷房貸的現(xiàn)象越來(lái)越多，像筆者這位粉絲說(shuō)的情況并且不是個(gè)例，而是目前樓市中存在的普遍現(xiàn)象。現(xiàn)在在售的樓盤(pán)中，基本上每個(gè)樓盤(pán)都有業(yè)主棄房斷供的情況。而就在交了房子之后，同樣有很多業(yè)主承受不了房貸壓力而斷供的。筆者的鄰居就是這種情況，由于還不起房貸，房子已經(jīng)被法院貼了封條。根據(jù)某法拍網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，最近幾年法拍房（大部分都是斷供房源）呈現(xiàn)出幾何式增長(zhǎng)。在2017年時(shí)，法拍房數(shù)量只有9000套，到了2018年增漲到2萬(wàn)套，2019年暴漲到50萬(wàn)套，2020年更是直接突破200萬(wàn)套。也就是說(shuō)，在過(guò)去3年里，法拍房數(shù)量增長(zhǎng)了222倍?？梢钥闯?，在最近幾年，斷供房的數(shù)量正在急劇上升。
那么，為什么過(guò)去人們斷供的非常少，最近幾年斷供房越來(lái)越多，并且還在一直上漲呢？在筆者看來(lái)，人們既然買(mǎi)了房子，大部分人肯定是不愿意棄房斷供的，之所以出現(xiàn)棄房斷供的情況，購(gòu)房者肯定也是被逼無(wú)奈。而造成這一現(xiàn)象的原因主要有3點(diǎn)：
1、人們買(mǎi)房時(shí)，買(mǎi)的房子就超出了自己經(jīng)濟(jì)能力的承受范圍，在收入降低的情況下，還不起房貸了。在過(guò)去，由于房?jī)r(jià)一直都在不斷上漲，所以不管是剛需還是投資客，都喜歡購(gòu)買(mǎi)面積更大的房子，因?yàn)槊娣e越大，房?jī)r(jià)上漲時(shí)，掙得就越多。因此，就算是剛需購(gòu)房者，買(mǎi)房時(shí)，很多也會(huì)購(gòu)買(mǎi)超出自己經(jīng)濟(jì)能力承受范圍外的房子。但是最近兩年，很多行業(yè)的發(fā)展都受到影響，一些人的收入出現(xiàn)了下跌的情況，原本的收入還房貸都捉襟見(jiàn)肘，可能還需要借一些錢(qián)才還得起房貸。而現(xiàn)在收入一降低，就徹底還不起房貸了。根據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，絕大部分?jǐn)喾抠J的人，本身都已經(jīng)負(fù)債累累了，根本沒(méi)經(jīng)濟(jì)能力再去還房貸了。
2、房?jī)r(jià)下跌，房子已經(jīng)貶值。在過(guò)去，很多人也都是超出自己經(jīng)濟(jì)能力范圍購(gòu)買(mǎi)房子，之所以沒(méi)有出現(xiàn)棄房斷供的現(xiàn)象，根本原因是房子已經(jīng)升值了。因此，就算收入受到影響還不起房貸，也可以選擇高價(jià)賣(mài)掉房子，結(jié)清房貸，這樣還能賺不少錢(qián)。所以，在過(guò)去，很少會(huì)出現(xiàn)購(gòu)房者棄房斷供的情況。
3、房?jī)r(jià)太高了，在高房?jī)r(jià)下，大部分人購(gòu)買(mǎi)住房子都已經(jīng)傾盡自己所有的積蓄，最后還背負(fù)了二三十年的房貸，房貸壓力非常大。為了還房貸，人們努力工作掙錢(qián)，甚至需要去借錢(qián)還房貸。但是最近兩年經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，再加上原本的收入就不高，以至于越來(lái)越還不起房貸。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)有5.6億人存款為零狀態(tài)，在8億的工作人群中，只有大約2400萬(wàn)人的月收入超過(guò)7000元，僅占比3.07。而現(xiàn)在普通的二線(xiàn)城市，一套房子也要150萬(wàn)左右，每個(gè)月的月供也超過(guò)6000元?？梢钥闯觯谶@么高的房?jī)r(jià)下，根本就沒(méi)有多少人能夠持續(xù)還得起這么高的房貸。
通過(guò)以上3點(diǎn)可以看出，最近幾年樓市中棄房斷供的數(shù)量不斷增加，根本原因是房?jī)r(jià)下跌和人們還不起房貸。今年以來(lái)，隨著樓市調(diào)控政策的不斷收緊，樓市行情更差了，并且房企們的資金鏈也更加緊張了。為緩解資金鏈壓力和降低負(fù)債率，不少房企都選擇降價(jià)促銷(xiāo)來(lái)吸引購(gòu)房者買(mǎi)房。從今年6月份開(kāi)始，不少房企就開(kāi)始了大規(guī)模降價(jià)促銷(xiāo)活動(dòng)，甚至一些樓盤(pán)房?jī)r(jià)直接降低了30%~50%之間。而房?jī)r(jià)下跌這么多，自然會(huì)讓之前買(mǎi)房子的購(gòu)房者虧損很多，一旦這些購(gòu)房者的收入再受到影響，就很容易出現(xiàn)棄房斷供的現(xiàn)象。
對(duì)于棄房斷供的問(wèn)題，金融專(zhuān)家王強(qiáng)表示：建議直接取消房貸！以免買(mǎi)房壓力太大。王強(qiáng)的意思就是不要讓人們貸款買(mǎi)房，這樣沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力的人也就買(mǎi)不起房子，也就不會(huì)出現(xiàn)期房斷供的情況了。另外，王強(qiáng)還表示，如果停止房貸，流入樓市的資金和購(gòu)房者數(shù)量都會(huì)大幅減少，房?jī)r(jià)也會(huì)因此慢慢降低下來(lái)。如果是從供需關(guān)系的角度來(lái)看，王強(qiáng)這個(gè)建議還是有一定道理的。本身目前樓市中的住房資源就已經(jīng)過(guò)剩，房?jī)r(jià)也嚴(yán)重偏高了，而在房貸資金的流入下，很多人經(jīng)濟(jì)能力不足的人也都強(qiáng)行買(mǎi)房，這直接推動(dòng)了房?jī)r(jià)繼續(xù)上漲。如果真的停止房貸，可以肯定的是買(mǎi)得起房子的人會(huì)大幅減少，并且這些買(mǎi)得起房子的人還都是房子多的人。那么，房子將立刻陷入賣(mài)不掉的境地，房?jī)r(jià)也會(huì)應(yīng)聲下跌。
但是，王強(qiáng)的這個(gè)建議可行嗎？答案是否定的，因?yàn)檫@會(huì)引起樓市的大規(guī)模動(dòng)蕩，嚴(yán)重地會(huì)引起房地產(chǎn)行業(yè)、金融市場(chǎng)甚至全國(guó)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。所以，在目前的樓市環(huán)境下，這種做法不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也讓真正的剛需群體更加買(mǎi)不起房子。
房子是人們生活中的必需品，不僅是自己和家人居住的位置，同時(shí)更關(guān)乎著人們婚姻和孩子的教育。所以，對(duì)于大部分沒(méi)有房子的人來(lái)說(shuō)，首先是要買(mǎi)一套房子，就算需要背負(fù)房貸，人們也愿意。如果停止房貸全款買(mǎi)房，那么大部分剛需購(gòu)房者沒(méi)有了買(mǎi)房的機(jī)會(huì)。所以，停止房貸也只是理論上可行，實(shí)際情況并不允許。目前最好的方法還是持續(xù)對(duì)樓市進(jìn)行調(diào)控，讓房?jī)r(jià)在調(diào)控政策根據(jù)真實(shí)的供需關(guān)系慢慢回歸合理水平。
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