華夏經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展得過程中，“學(xué)而優(yōu)則創(chuàng)”正成為萬千中小企業(yè)潮涌得新趨勢(shì)。一批掌握高精尖技術(shù)得得科研人員不再僅僅埋頭于實(shí)驗(yàn)室，而是眼光向外洞見商業(yè)機(jī)會(huì)，自己“下?！眲?chuàng)辦公司實(shí)現(xiàn)科研成果得商業(yè)轉(zhuǎn)化。
據(jù)證券時(shí)報(bào)感謝不完全統(tǒng)計(jì)，在科創(chuàng)板上市得企業(yè)中，近2/3企業(yè)得董事長為碩士、博士學(xué)歷；北交所未來也會(huì)有更多專精特新“小巨人“上市，高知、高學(xué)歷得公司管理層將成為這些企業(yè)得鮮明特征。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)朝著“智”造業(yè)方向升級(jí)得同時(shí)，作為經(jīng)濟(jì)得血脈——金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型得過程中也要尋求業(yè)務(wù)創(chuàng)新和突破。盡管風(fēng)投等股權(quán)融資被看作是初創(chuàng)型企業(yè)融資得合適渠道，銀行信貸在解決初創(chuàng)企業(yè)日常資金周轉(zhuǎn)得“近渴”問題上依然有著不可或缺得作用。但傳統(tǒng)貸款審批重抵押和財(cái)務(wù)報(bào)表得模式在面對(duì)企業(yè)技術(shù)成果時(shí)無法有效賦值，成為制約科技企業(yè)獲取資金得一大癥結(jié)。
這到了銀行要主動(dòng)改進(jìn)創(chuàng)新信貸服務(wù)模式得時(shí)候了。11月22日，工信部發(fā)布得《關(guān)于印發(fā)為“專精特新”中小企業(yè)辦實(shí)事清單得通知》中指出，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞“專精特新”中小企業(yè)需求，量身定制金融服務(wù)方案，打造專屬信貸產(chǎn)品、加大信貸支持力度。證券時(shí)報(bào)感謝從建設(shè)銀行了解到，在廣東地區(qū)摸索試點(diǎn)了4年多后，近日，建行印發(fā)科創(chuàng)評(píng)價(jià)全行應(yīng)用推廣方案，推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新由“點(diǎn)”到“面”進(jìn)行突破。
探索“專精特新”企業(yè)授信新方法
百特元生物科技（北京）有限公司成立于2014年，是一家專注于多生物特征識(shí)別等領(lǐng)域得高科技企業(yè)，提供DNA檢測(cè)技術(shù)與產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)等，2017年首次通過級(jí)別高一點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，并在2021年獲得了北京市“專精特新”中小企業(yè)認(rèn)定。
據(jù)公司技術(shù)負(fù)責(zé)人冉凌飛向證券時(shí)報(bào)感謝介紹，在公安案件偵破得DNA樣本采集提取及分析檢測(cè)領(lǐng)域，此前國際上通用得檢測(cè)儀器和耗材都是被一家美國公司所壟斷。公司經(jīng)過多年研發(fā)，目前已經(jīng)生產(chǎn)出可替代得用于法庭科學(xué)DNA鑒定系統(tǒng)得超微量DNA檢測(cè)試劑盒以及DNA遺傳分析儀器耗材，打破了國外壟斷，不僅提升了國內(nèi)DNA檢驗(yàn)技術(shù)水平，為案件得DNA檢測(cè)鑒定提供技術(shù)保障和物質(zhì)支撐，還大幅降低了有關(guān)部門采購相關(guān)試劑盒和儀器耗材得成本。
正是得益于填補(bǔ)國內(nèi)細(xì)分領(lǐng)域得技術(shù)空白，百特元自2019年以來公司營收每年大幅增長。從2019年實(shí)現(xiàn)800萬營業(yè)收入到2021年有望實(shí)現(xiàn)1億元營收，公司對(duì)于2022年更是定下了營收2億元得經(jīng)營目標(biāo)。
不過，營收得增加并不能完全滿足公司日常資金需求。據(jù)百特元財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人肖鵬介紹，公司訂單通常都有賬期，需要公司先行墊付部分啟動(dòng)資金，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模越做越大，對(duì)公司現(xiàn)金流得考驗(yàn)也越來越大。建行北京市分行通過內(nèi)部“技術(shù)流”評(píng)級(jí)體系為公司提供了信用貸款支持，免去了對(duì)企業(yè)抵質(zhì)押資產(chǎn)得要求。目前公司在建行“技術(shù)流”評(píng)級(jí)中位列T6等級(jí)，授信規(guī)模達(dá)500萬元。
據(jù)建行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“技術(shù)流”科技企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系始于建行廣東省分行2017年得試點(diǎn)，是華夏首次將企業(yè)得科技創(chuàng)新要素納入商業(yè)銀行評(píng)價(jià)體系，打破金融機(jī)構(gòu)只看“資金流”授信得困境。本著“不看磚頭看專利”得思路，該評(píng)價(jià)體系圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)構(gòu)建起一套包含5大類、10余個(gè)量化指標(biāo)得評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，將企業(yè)按照持續(xù)創(chuàng)新能力得強(qiáng)弱分為T1—T10十個(gè)等級(jí)，提供差別化增信支持。
廣東益諾歐環(huán)保股份有限公司同樣是一家掌握了多項(xiàng)水處理核心技術(shù)和多項(xiàng)專利得硬科技公司，公司通過“廢水分流、分類處理、廢水回用、資源回收”得技術(shù)路線，將電鍍重金屬廢水經(jīng)處理后全部回用，徹底解決了電鍍廢水對(duì)環(huán)境污染嚴(yán)重得大難題。據(jù)公司董事長張恒介紹，隨著研發(fā)投入得持續(xù)加大，2017年公司面臨較大得資金需求。但由于公司是技術(shù)密集型得輕資產(chǎn)企業(yè)，想得到銀行資金支持并不容易。彼時(shí)建行剛試點(diǎn) “技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，公司得評(píng)價(jià)等級(jí)為T5，建行就依托這個(gè)體系為公司提供了2000萬元得貸款支持，解決了公司得燃眉之急。
“此后，隨著公司繼續(xù)加大研發(fā)投入，公司被認(rèn)定為廣東省零排放工程技術(shù)研究中心，擁有發(fā)明、實(shí)用新型專利70項(xiàng)。公司在建行‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)體系中得等級(jí)也提升到T4，為公司提供得金融支持已增加到1億元。”張恒說。
科技金融助力知識(shí)產(chǎn)權(quán)“信用化”
華夏經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展得道路上，富有競(jìng)爭力得企業(yè)是高質(zhì)量發(fā)展得微觀基礎(chǔ)，大量民營企業(yè)要向“專精特新”方向發(fā)展，未來相當(dāng)一部分企業(yè)將是知識(shí)產(chǎn)權(quán)豐富得“智”造型企業(yè)。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行信貸服務(wù)也要跟上步伐主動(dòng)求變。央行數(shù)據(jù)顯示，今年以來，銀行加大對(duì)“專精特新”中小企業(yè)金融支持。到今年10月末，專精特新“小巨人”企業(yè)整體獲貸率超過七成，戶均貸款余額為7526萬元，小微企業(yè)融資繼續(xù)保持量增、面擴(kuò)、價(jià)降得良好態(tài)勢(shì)。
不過，風(fēng)險(xiǎn)把控依然是銀行業(yè)務(wù)永恒得主題?？萍计髽I(yè)數(shù)量節(jié)節(jié)攀高得背后，是企業(yè)創(chuàng)新能力得良莠不齊。特別是科技企業(yè)所屬得行業(yè)類別廣、可以性強(qiáng)，信貸人員對(duì)企業(yè)得技術(shù)實(shí)力和市場(chǎng)前景看不清、摸不透，反而容易造成“惜貸”問題。
科技金融則成為解決上述痛點(diǎn)得關(guān)鍵力量。證券時(shí)報(bào)感謝了解到，建行通過建立大數(shù)據(jù)，通過科技企業(yè)量化、自動(dòng)評(píng)價(jià)得方法，把“硬科技”同“弱高新”區(qū)分開來，逐漸摸索出以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為底層數(shù)據(jù)對(duì)科技企業(yè)創(chuàng)新能力進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，收集高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)在金融領(lǐng)域得“信用化”和“數(shù)字化”。
對(duì)于“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系得底層運(yùn)行邏輯，建行上述有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，技術(shù)流”得這個(gè)“流”字，如同財(cái)務(wù)管理中得“資金流”，強(qiáng)調(diào)得是企業(yè)得持續(xù)創(chuàng)新能力?？萍计髽I(yè)開展創(chuàng)新活動(dòng)，會(huì)留下行為數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)得可靠些載體，就是企業(yè)擁有得知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
“知識(shí)產(chǎn)權(quán)是少有得與企業(yè)科技創(chuàng)新態(tài)度、實(shí)力和潛力正相關(guān)得大數(shù)據(jù)，反映了科技企業(yè)得持續(xù)創(chuàng)新能力，并能夠提前1—2年預(yù)測(cè)企業(yè)得‘資金流’情況?！鄙鲜鼋ㄐ杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人稱。
今年上半年，建行總行就在北京、上海、江蘇、深圳等10家一級(jí)分行試點(diǎn)推廣了“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”。其中，截至9月30日，建行北京市分行向科創(chuàng)類客戶累計(jì)發(fā)放貸款超過3000筆、累計(jì)金額百億元，并聯(lián)合110多家孵化機(jī)構(gòu)協(xié)力發(fā)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。10月底，建行印發(fā)科創(chuàng)評(píng)價(jià)全行應(yīng)用推廣方案，推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新由“點(diǎn)”到“面”進(jìn)行突破。
此外，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)“專精特新”中小企業(yè)授信得應(yīng)用，還離不開知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估流轉(zhuǎn)體系得完善。華南地區(qū)一從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資得銀行人士曾對(duì)感謝表示，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資依然面臨著評(píng)估難、流轉(zhuǎn)難兩大突出難題。一方面，目前市場(chǎng)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)得估值有多種方法，并沒有全市場(chǎng)認(rèn)可且統(tǒng)一得標(biāo)準(zhǔn)，這就容易造成企業(yè)覺得自己得專利在同行內(nèi)很值錢，但外部評(píng)估師給出得估值并不高得落差。另一方面，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)通常聚焦細(xì)分領(lǐng)域，同業(yè)可能會(huì)了解其真正價(jià)值，但受眾面畢竟較窄，不代表全市場(chǎng)都了解并認(rèn)可其價(jià)值，這就容易造成知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)較難，一旦一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資出現(xiàn)不良，銀行在短期內(nèi)也很難將質(zhì)押得知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)以彌補(bǔ)損失。
今年6月，China知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、銀保監(jiān)會(huì)、China發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企行動(dòng)方案（2021—2023年）》，明確探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)们爸媚Ｊ?，在融資出現(xiàn)不良時(shí)，先行按比例撥付補(bǔ)償金，待質(zhì)物處置后再行清算；推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用好單列信貸計(jì)劃和優(yōu)化不良率考核等監(jiān)管政策；聯(lián)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置、流轉(zhuǎn)得有效途徑和可行模式，通過集中拍賣、第三方收儲(chǔ)等方式，將短期處置轉(zhuǎn)換為較長周期得知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營，更大程度實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值。
責(zé)編：汪云鵬
