煙臺(tái)人張佩(化名)沒有意識(shí)到，每天在家操作手機(jī)App就能賺錢的她，通過上傳個(gè)人收款碼收來、抽成后又轉(zhuǎn)走的錢，其實(shí)就是賭客們?cè)谫€博網(wǎng)站充值的賭資。

像張佩這樣的還有上萬(wàn)人，他們通過注冊(cè)會(huì)員，聚集在羅某某團(tuán)隊(duì)的App平臺(tái)上，為三十余家境外賭博網(wǎng)站走賬。

與羅某某團(tuán)隊(duì)的“人海戰(zhàn)術(shù)”不同，另一邊，有著技術(shù)背景的丘某某，創(chuàng)立了深圳愛貝信息技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱愛貝公司)，他的團(tuán)隊(duì)通過注冊(cè)空殼公司申請(qǐng)支付賬戶，并開發(fā)將微信、支付寶、銀聯(lián)等多個(gè)支付通道聚合一起的軟件工具，為近兩千家商戶提供資金代收、結(jié)算，涉案金額92億元。這使得這些商戶既可免于行業(yè)合規(guī)監(jiān)管的審查，又能繞過支付平臺(tái)的開戶審查，完成營(yíng)收。這些商戶中，近8成開發(fā)運(yùn)營(yíng)的是非法棋牌類游戲。

澎湃新聞(thepaper)近日從山東煙臺(tái)、遼寧大連兩地警方獲悉，兩地警方相繼破獲上述兩起提供非法支付結(jié)算服務(wù)的非法經(jīng)營(yíng)案。在支付行業(yè)監(jiān)測(cè)監(jiān)管加強(qiáng)的情況下，上述虛構(gòu)交易背景、虛設(shè)支付場(chǎng)景的支付結(jié)算方式，受到諸如網(wǎng)絡(luò)賭博，網(wǎng)絡(luò)色情等一眾網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)業(yè)青睞。伴隨著公安機(jī)關(guān)的高壓打擊，網(wǎng)絡(luò)支付生態(tài)也將得到凈化。

“一站式”支付結(jié)算

對(duì)愛貝公司的偵查線索，源于對(duì)一家名為“趣網(wǎng)”公司的查處。大連市公安局沙河口分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)范延群告訴澎湃新聞，該公司開發(fā)了一個(gè)色情視頻App， App通過截取上傳色情視頻引誘用戶，充值成為會(huì)員可以觀看全片。

一個(gè)色情App是無法通過審查開通接入諸如微信、支付寶、云閃付此類合法第三方支付通道的，范延群說，公安機(jī)關(guān)在辦案時(shí)發(fā)現(xiàn)，是愛貝公司在其中扮演了代收而后進(jìn)行資金結(jié)算的角色。

愛貝公司多名高管在接受警方訊問時(shí)講述了愛貝公司的運(yùn)營(yíng)模式：注冊(cè)數(shù)個(gè)空殼公司，然后用殼體公司向微信支付寶等平臺(tái)申請(qǐng)開通支付通道。技術(shù)部門把多種支付方式加工包裝成一個(gè)軟件工具包，這個(gè)工具包的作用就是，安裝之后，在用戶選擇支付的時(shí)候能跳轉(zhuǎn)含有多種支付方式的通道。這樣用戶支付的資金實(shí)際就進(jìn)入了愛貝公司囊中。愛貝公司與商戶簽訂合同，約定在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將資金結(jié)算給商戶。而愛貝公司的盈利，就是從中收取一定比例的服務(wù)費(fèi)，這一比例一般在1%左右。

范延群介紹，愛貝公司的做大，以至后來號(hào)稱中國(guó)最大的“聚合支付”平臺(tái)，游戲行業(yè)市場(chǎng)的開發(fā)是一個(gè)契機(jī)。

在深圳擁有一家游戲開發(fā)運(yùn)營(yíng)公司的柏先生告訴澎湃新聞，一款游戲，通過玩家充值獲利，要申請(qǐng)一個(gè)支付通道，首先公司的資質(zhì)必須要全，同時(shí)游戲本身也要通過審查獲得版號(hào)。市場(chǎng)上一款游戲大多壽命只有一兩年時(shí)間，而一個(gè)公司往往同時(shí)開發(fā)多款游戲去搶占市場(chǎng)。柏先生稱，如果每款游戲都資質(zhì)齊全再去申請(qǐng)支付通道，很不劃算。

“一站式”便利的支付結(jié)算通道，最初良好的信用，以及更重要的，愛貝公司的這些客戶，不再需要一個(gè)完備的資質(zhì)來保證這是一個(gè)“健康”的客戶，甚至可以完全“裸奔”。憑借這些“特質(zhì)”，愛貝公司迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。在柏先生看來，愛貝的知名度已經(jīng)到了“行業(yè)里面的人都知道?！?/p>

愛貝公司的商務(wù)經(jīng)理蔣某某坦陳，后來，愛貝公司承接了一些灰色地帶的棋牌類游戲業(yè)務(wù)，也有一些網(wǎng)絡(luò)賭博和網(wǎng)絡(luò)色情的業(yè)務(wù)。

深圳愛貝公司 本文圖片均由警方供圖失控的資金

按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)必須取得由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付牌照。

中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部高級(jí)主管王宇介紹說，支付牌照不僅僅是一張牌照，它意味著接受監(jiān)管、提供備付金、核查下游商戶等全方位的風(fēng)險(xiǎn)防控制度。在沒有支付牌照的情況下從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，行為本身已經(jīng)違法，也將會(huì)導(dǎo)致一系列資金安全風(fēng)險(xiǎn)。

王宇介紹，案例中的這種支付結(jié)算方式，實(shí)際上虛構(gòu)了一種商戶交易的場(chǎng)景，進(jìn)入監(jiān)測(cè)視線的不再是玩家或者用戶與商戶之間的交易。這違反國(guó)家反洗錢相關(guān)管理制度的基本要求，影響對(duì)交易的真實(shí)性以及合法性的判斷。

與此同時(shí)，資金的實(shí)際路徑也被隱匿了，客觀上幫助非法資金轉(zhuǎn)移，給追繳非法資金帶來障礙。

再有，商戶結(jié)算資金面臨被平臺(tái)非法截留、挪用的風(fēng)險(xiǎn)。愛貝公司與下游商戶進(jìn)行結(jié)算都設(shè)定的有一個(gè)周期，短則一周，長(zhǎng)則一個(gè)月。這就意味著，在愛貝公司這里，形成了一個(gè)資金池。當(dāng)交易量巨大的時(shí)候，這個(gè)資金池就更加龐大。案件信息顯示，高峰時(shí)期，愛貝公司一天的代收資金多達(dá)四五千萬(wàn)。而這些資金，全憑愛貝公司自己支配，游離在監(jiān)管之外。

事實(shí)證明這種挪用的風(fēng)險(xiǎn)并不僅僅是潛在的。大連市公安局沙河口分局常務(wù)副局長(zhǎng)劉漢存介紹，在今年8月份辦理案件時(shí)，已有超過3000萬(wàn)元資金被丘某某挪用，并且被投入的愛貝公司境外業(yè)務(wù)再度出現(xiàn)虧損?！叭绻麤]及時(shí)查處，后果可能會(huì)更加嚴(yán)重?！?/p>

中國(guó)人民銀行大連市中心支行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)處處長(zhǎng)朱焱認(rèn)為，由于這種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)具有涉眾廣、信息傳播速度快等特點(diǎn)，如果不能及時(shí)有效打擊這些非法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不僅是人民的財(cái)產(chǎn)會(huì)受到損失，更會(huì)對(duì)社會(huì)金融穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響。

萬(wàn)名“收款員”

相比愛貝的空殼公司支付賬戶通道走賬，羅某某團(tuán)隊(duì)的走賬模式更加隱秘。

2018年，羅某某經(jīng)一位朋友介紹了解到，可以開發(fā)一款A(yù)pp，通過發(fā)展大量一般正常用戶利用支付寶、微信賬號(hào)成為“收款員”，為賭博類網(wǎng)站提供結(jié)算服務(wù)抽成獲利，而這名朋友負(fù)責(zé)介紹業(yè)務(wù)。

隨后羅某某找自己同學(xué)開發(fā)了一款名為“抓蛋”的App。煙臺(tái)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)梁洪超介紹，“抓蛋”App通過技術(shù)手段，一端實(shí)現(xiàn)與賭博網(wǎng)站連接，另一端連接“收款員”，當(dāng)賭客在賭博網(wǎng)站點(diǎn)擊充值或者購(gòu)買籌碼時(shí)，這一支付指令就會(huì)跳轉(zhuǎn)至“抓蛋”App。另一端的“收款員”們?cè)诰€排隊(duì)等到接單。接到派單之后，App就會(huì)顯示該單的應(yīng)收款金額，同時(shí)在金額的下面會(huì)生成一個(gè)黑框，收款員根據(jù)收款金額用自己手頭的微信賬號(hào)生成一個(gè)收款碼，并把收款碼截圖發(fā)送到黑框上。最后這一收款碼會(huì)顯示在賭博網(wǎng)站的支付頁(yè)面上，需要充值的賭客會(huì)掃描這個(gè)收款碼付款。

這樣，錢就由賭客到了“收款員”的手中，“收款員”扣除每筆1%的傭金后，將錢提到自己的銀行卡中，而后轉(zhuǎn)到發(fā)展自己的“團(tuán)長(zhǎng)”卡中。“團(tuán)長(zhǎng)”可以從每個(gè)手下“收款員”收款金額中抽成0.5%，然后根據(jù)平臺(tái)的指令再將相應(yīng)數(shù)額錢轉(zhuǎn)到包括羅某某等核心成員以及賭博網(wǎng)站自己的銀行賬戶中。每個(gè)賬戶應(yīng)該轉(zhuǎn)去多少錢，平臺(tái)會(huì)根據(jù)既定的利益分配計(jì)算好，“團(tuán)長(zhǎng)”只需要按指令操作就好。

為了防止“收款員”、“團(tuán)長(zhǎng)”等人把錢卷走，他們往往會(huì)被要求交納萬(wàn)元左右的保證金。而保證金的數(shù)額，也決定著他們每天的接單數(shù)額大小。

因?yàn)橹恍枰稍诩依锊僮魇謾C(jī)就能賺錢，并且發(fā)展“收款員”意味著更多的抽成，“收款員”的數(shù)量發(fā)展迅速，起步的時(shí)候發(fā)展自己的親戚朋友，然后一傳十傳百。最后經(jīng)警方查明，“抓蛋” App自2018年底上線運(yùn)營(yíng)，發(fā)展“收款員”超過萬(wàn)人，涉及全國(guó)十余省市，非法結(jié)算資金數(shù)額超過15億元。

隨著業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，羅某某團(tuán)隊(duì)又相繼開發(fā)了“打字練習(xí)”、“趣跑”兩個(gè)平臺(tái)，除了名字不同，功能等方面與“抓蛋”完全相同。

借用親朋賬號(hào)

在家?guī)Ш⒆拥娜毺珡埮?，就是在親戚的介紹下，2018年底下載了 “抓蛋”App，并注冊(cè)成為一名“收款員”。

騰訊安全專家衷意說，事實(shí)上，“抓蛋”平臺(tái)就是將賭資交易隱藏在正常的用戶收付款行為中，也隱匿在海量數(shù)據(jù)之中，這增加了風(fēng)控模型識(shí)別的難度，更易逃避監(jiān)管機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)。

當(dāng)然，“收款員”手中的微信號(hào)不時(shí)還是會(huì)被風(fēng)控監(jiān)測(cè)到，因涉嫌賭博而被封號(hào)。一方面接單越多，提成越大，另一方面也為了使得交易更像用戶日常的收付款行為，每個(gè)“收款員”手中往往掌握著數(shù)個(gè)包括自己和家人名義注冊(cè)的微信號(hào)，然后同時(shí)操作幾部手機(jī)排隊(duì)接單。算上被封的賬號(hào)，張佩前后4個(gè)月時(shí)間里，用了十幾個(gè)賬號(hào)，包括以自己丈夫、母親等人名義注冊(cè)的，她每天在家里操作著三四部手機(jī)排隊(duì)接單，張佩平均每月可賺取傭金在一萬(wàn)元左右。作為高層，羅某某在不到半年的時(shí)間里獲利高達(dá)三四百萬(wàn)元。

今年4月，在公安部經(jīng)偵局和山東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)指揮下，煙臺(tái)市公安局出動(dòng)200余名警力，對(duì)涉及全國(guó)10余個(gè)省市的重要涉案犯罪嫌疑人收網(wǎng)。截至目前，對(duì)主要犯罪嫌疑人采取強(qiáng)制措施，其中24人已被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。目前案件已經(jīng)移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

公安部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，非法網(wǎng)絡(luò)支付社會(huì)危害巨大，是支付領(lǐng)域“毒瘤”，造成大量資金脫離監(jiān)管視線，危害金融安全。非法網(wǎng)絡(luò)支付還成為資金型犯罪賴以生存的“血脈”，極大助長(zhǎng)電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、傳銷等犯罪活動(dòng)發(fā)展蔓延，危害社會(huì)安全穩(wěn)定。同時(shí)，非法網(wǎng)絡(luò)支付催生公民信息買賣、銀行卡買賣、虛假商戶注冊(cè)等黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，擾亂經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序。公安機(jī)關(guān)將持續(xù)嚴(yán)厲打擊此類犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)百姓資金安全，凈化支付市場(chǎng)環(huán)境。同時(shí)，也提醒廣大群眾：不要出租、出借、出售個(gè)人賬號(hào)，防止他人以你的名義從事非法活動(dòng)。否則，輕則會(huì)影響到公民個(gè)人征信，重則可能涉及違法犯罪。