上篇文章說過5種還款方式，本篇再單獨(dú)就房貸的兩種還款方式進(jìn)行說明。

房貸一般有兩種還款方式，等額本息、等額本金

那應(yīng)該選擇等額本息還是等額本金呢？哪種更劃算更省錢呢？

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

從計(jì)算公式入手，先了解清楚這兩種還款方式的利息計(jì)算方法。

舉例說明（北京地區(qū)）：

貸款金額100萬，貸款期限為10年（120期），首套房商貸年利率5.2%，計(jì)算出來的月供金額如下：

1、等額本息

還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額相同，一部分本金加上一部分利息，但每個(gè)月還的本金、利息都不相同。前期還的利息多，本金少。后期還的利息越來越少，本金越來越多。

利息會(huì)隨著本金的減少而減少，月供為利息加本金的總額平均到每個(gè)月的金額

計(jì)算公式：

每月還款金額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕

月供

=〔100w×0.4333%×(1+0.4333%)^120〕÷〔(1+0.4333%)^120-1〕

2、等額本金

還款期內(nèi)，月供的計(jì)算，首先是貸款總額平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月的金額，再加上剩余貸款總額在當(dāng)月產(chǎn)生的利息。

也就是說每個(gè)月月供中的本金是平均下來相等的金額，但是利息不等，會(huì)越來越少，所以這種方式每個(gè)月的月供會(huì)逐月減少

計(jì)算公式：

每月還款金額=(本金總額÷還款月數(shù))+(本金總額-累計(jì)已還本金)×月利率

本金平均分到每個(gè)月，100w÷10年÷12個(gè)月=8333元

利息是遞減的，第一個(gè)月是100w的利息，100w×0.4333%=4333元，所以第一個(gè)月需要還本金8333元，利息4333元，月還款共12666元

第二個(gè)月本金是100w減8333元，剩余99w1667元了，991667×0.4333%=4297，所以第二個(gè)月需要還本金8333元，利息4297元，月還款共12630元。

以此類推，每月還款額遞減

二者區(qū)別其實(shí)很簡(jiǎn)單：

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那么應(yīng)該選擇哪種還款方式呢？

1.從總利益角度考慮

等額本息還款，每月的還款額中，本金的比重逐月遞增，利息的比重逐月遞減。

從節(jié)省的角度講，等額本金還款算下來的總利息要比等額本息的總利息少。

2.從月供壓力角度考慮

等額本金還款，從第一個(gè)月開始要還貸款剩余全額產(chǎn)生的利息，所以開始幾年的月供金額要比等額本息的月供高很多，還款的壓力會(huì)比較大。

其實(shí)這兩種沒有絕對(duì)意義上的好與壞之分，主要是需要根據(jù)自身是否有提前還款的能力、月供壓力等因素來決定！

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