編輯導語：在產(chǎn)品經(jīng)理工作中，可能不免需要接觸一些金融基礎(chǔ)知識。此時，便需要產(chǎn)品經(jīng)理補充相應的知識點，進而完善自身的知識體系，推動業(yè)務(wù)進展。本篇文章里，作者總結(jié)、分享了他所認為的產(chǎn)品經(jīng)理需要知道的金融基礎(chǔ)概念，一起來看一下。

所謂錯峰輸出，其實也是一種博弈的選擇，類似于迂回進攻、敵進我退這樣的策略。

以下內(nèi)容來源于學習筆記，主要是針對供應鏈金融的產(chǎn)品學習，僅供參考，歡迎交流討論，一起提升產(chǎn)品設(shè)計基礎(chǔ)能力~

一、ERP、SCM、CRM、BRP、OMS、WMS

1. OMS

OMS是Order Management System的縮寫，即訂單管理系統(tǒng)。訂單管理模塊是信息系統(tǒng)集中管理的核心模塊，是實現(xiàn)宏觀調(diào)控、統(tǒng)一管理和決策分析的核心。

2. WMS

是倉庫管理系統(tǒng)（Warehouse Management System）的縮寫。

倉庫管理系統(tǒng)是通過入庫業(yè)務(wù)、出庫業(yè)務(wù)、倉庫調(diào)撥、庫存調(diào)撥和虛倉管理等功能，綜合批次管理、物料對應、庫存盤點、質(zhì)檢管理、虛倉管理和即時庫存管理等功能綜合運用的管理系統(tǒng)，有效控制并跟蹤倉庫業(yè)務(wù)的物流和成本管理全過程，實現(xiàn)完善的企業(yè)倉儲信息管理。

3. SRM

SRM是Supplier Relationship Management的縮寫，即供應商關(guān)系管理。

4. ERP

ERP是Enterprise Resource Planning的縮寫，即企業(yè)資源計劃。ERP系統(tǒng)是指建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，以系統(tǒng)化的管理思想，為企業(yè)決策層及員工提供決策運行手段的管理平臺。

5. BPR

（business process reengineering）業(yè)務(wù)流程重組、企業(yè)流程再造，是當前管理學領(lǐng)域非常有爭議的話題。支持者聲稱BPR 是恢復美國競爭力的惟一途徑，并將取代工業(yè)革命，使之進入重建革命的時代，而反對者則提出了實施BPR的失敗率高達70％。

1990年著名管理學家Michael Hammer“Reengineering Work：Don’t Automate， But Obliterate”一文中首次提出了BPR的概念。

1993年，Michael Hammer和James Champy在“Reengineering The Corporation”一書中正式對BPR做了如下定義：企業(yè)流程再造工程是對企業(yè)的業(yè)務(wù)流程作根本性的思考和徹底重建，其目的是在成本、質(zhì)量、服務(wù)和速度等方面取得顯著的改善，使得企業(yè)能最大限度地適應以顧客（Customer）、競爭（Competition）、變化（Change）為特征的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營環(huán)境。

BPR的定義：

對組織中及組織間的工作流程與程序之分析和設(shè)計。BPR是一使用信息技術(shù)從根本上來改變企業(yè)流程以達成主要企業(yè)目標的方法性程序。BPR牽涉到使用信息技術(shù)為中心的企業(yè)重組。

6. CRM

（Customer Relationship Management）就是客戶關(guān)系管理。從字面上來看，是指企業(yè)用CRM來管理與客戶之間的關(guān)系。

二、融資績效

融資績效可以理解成企業(yè)的融資效率，度量這個效率一般包括三個方面：融資量、融資成本和融資周期（有時還包括融資可得性）。

三、供應鏈金融風險因素

影響風險的潛在因素理論上分成三大類：環(huán)境因素、網(wǎng)絡(luò)因素和主體因素。

風險的環(huán)境因素也叫系統(tǒng)性風險因素，主要來自供應鏈外部的環(huán)境變化，比如經(jīng)濟周期、政策導向、市場變化，以及天災、戰(zhàn)爭等人力不可抗因素，這些因素會對供應鏈中的商流、物流、資金流產(chǎn)生直接影響，融資風險也就隨之產(chǎn)生了。

四、權(quán)變因素

權(quán)變因素包括組織外部的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部的各種因素。

組織外部的經(jīng)營環(huán)境包括宏觀經(jīng)濟形勢、世界經(jīng)濟形勢、行業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的地位和企業(yè)的直接市場等。其中，企業(yè)的直接市場是與企業(yè)關(guān)系最密切、影響最大的環(huán)境因素。具體包括銷售市場、供應市場、資金市場、勞務(wù)市場等。企業(yè)內(nèi)部環(huán)境包括組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化、資源條件、價值鏈、 核心能力分析等。

在供應鏈金融領(lǐng)域內(nèi)，技術(shù)和市場這兩個權(quán)變因素很關(guān)鍵。

五、機會主義行為

機會主義行為是指在信息不對稱的情況下人們不完全如實地披露所有的信息及從事其他損人利己的行為。一般是用虛假的或空洞的，非真實威脅或承諾謀取個人利益的行為。如虛假廣告、專利剽竊、偷稅漏稅、違約現(xiàn)象、偷懶行為等。

其實就是損人利己的學術(shù)性叫法。

在供應鏈金融的風控設(shè)計時，應努力避免機會主義行為的發(fā)生。

六、風控控制的“六化”原則

業(yè)務(wù)閉合化、管理垂直化、收入自償化、交易信息化、風險結(jié)構(gòu)化和聲譽資產(chǎn)化。

管理垂直化可以從兩方面來理解，一是供應鏈企業(yè)間的管理，體現(xiàn)在機構(gòu)的設(shè)計上；二是供應鏈中企業(yè)內(nèi)部的管理，體現(xiàn)在職能的設(shè)置上。

企業(yè)間的管理，業(yè)務(wù)審批和業(yè)務(wù)操作不能是同一個企業(yè)，要各自分離、相互制約，防止企業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)，貪多嚼不爛、消化不良，最后撐死；再就是交易運作和物流監(jiān)管不能是同一個企業(yè)，不能既當運動員又當裁判員，防止監(jiān)守自盜。企業(yè)內(nèi)的管理，要讓金融業(yè)務(wù)的開發(fā)部門、操作部門和巡查部門三權(quán)分立，三個部門目標一致、相互制約、協(xié)同發(fā)展。

開展供應鏈金融業(yè)務(wù)依賴信息治理，一方面表現(xiàn)在企業(yè)內(nèi)部跨職能溝通，比如銷售部門能不能及時提供執(zhí)行反饋、會計部門能不能及時提供資金核算信息、生產(chǎn)部門能不能及時提供生產(chǎn)運行情況、物流管理部門能不能及時提供發(fā)貨、倉儲信息等。

另一方面表現(xiàn)在上下游間的相互協(xié)同，比如焦點企業(yè)和配套企業(yè)能不能及時信息交換、銀行跟監(jiān)管企業(yè)能不能及時溝通、銀行跟焦點企業(yè)能不能有效進行信息對接等。

風險結(jié)構(gòu)化是指在開展供應鏈金融業(yè)務(wù)的時候，合理地設(shè)計業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，采取各種有效手段來化解風險。

風險結(jié)構(gòu)化一般考慮四個要素：

保險，可以對供應鏈融資各個流程的高風險環(huán)節(jié)投保，還可以對質(zhì)押物的倉儲、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)投保；擔保，雖說供應鏈金融是要克服中小企業(yè)缺少擔保主體的弊端，但如果融資企業(yè)有合適的主體為它擔保，也不失為分散風險的一個好方法；協(xié)議，在有益于切實開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，本著公開、公平、公正的原則簽訂協(xié)議，這個協(xié)議最大的價值在于企業(yè)的聲譽資產(chǎn)；準備金，這是借鑒期貨市場的準備金制度，針對一些高風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，設(shè)定一定比例的風險準備金很有必要。

聲譽資產(chǎn)化評估要全面、系統(tǒng)、客觀地反映融資對象企業(yè)的綜合聲譽，這個綜合聲譽的影響因素包括：企業(yè)的基本素質(zhì)、償債能力、營運能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長潛力、信用記錄，以及企業(yè)主個人特征。通過這些影響因素的評估，遏制機會主義行為的道德底線。

七、風險對沖

風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)（Underlying Asset）收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。

風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。與風險分散策略不同，風險對沖可以管理系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，還可以根據(jù)投資者的風險承受能力和偏好，通過對沖比率的調(diào)節(jié)將風險降低到預期水平。

八、商業(yè)銀行的主要風險

信用風險、操作風險、法律風險、市場風險、利率風險、流動性風險、國家和轉(zhuǎn)移風險、聲譽風險。

九、供應鏈融資流程

供應鏈金融的信用風險管理，本質(zhì)上就是制定一套保證融資活動順利開展的規(guī)則體系，供應鏈融資的流程包括信用調(diào)查、模式設(shè)計、融資審批、授信和出賬后的管理、款項回收等環(huán)節(jié)。

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