金融界網(wǎng)站訊10月下旬，銀行業(yè)進(jìn)入三季度業(yè)績(jī)發(fā)布期，從公布的數(shù)據(jù)上看，銀行業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，主要指標(biāo)處于合理區(qū)間。而在各家銀行業(yè)績(jī)大放異彩的同時(shí)，發(fā)文人在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)上梳理發(fā)現(xiàn)，近一段時(shí)間各監(jiān)管主體行政處罰信息發(fā)布頻繁，郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行、鄭州銀行、寧波銀行等多家銀行“喜提”行政罰單，金融監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢(shì)可從此瞥見端倪。

一直以來，面對(duì)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)諸多的不確定性和不穩(wěn)定性，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)始終嚴(yán)峻，防風(fēng)險(xiǎn)仍是金融監(jiān)管繼續(xù)深耕的領(lǐng)域，銀行業(yè)進(jìn)入防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵“攻關(guān)節(jié)點(diǎn)”。

金融業(yè)監(jiān)管持續(xù)加深，罰單紛至沓來

近年來，銀保監(jiān)會(huì)以強(qiáng)化金融監(jiān)管為重點(diǎn)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，始終保持整治金融市場(chǎng)亂象的高壓態(tài)勢(shì)，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊重點(diǎn)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。

進(jìn)入2021年后，嚴(yán)管態(tài)勢(shì)有增無減，大額罰單接踵而至。根據(jù)罰單信息統(tǒng)計(jì)顯示，2021年前三季度銀保監(jiān)系統(tǒng)共向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人開出罰單超1800張（罰單統(tǒng)計(jì)以公布時(shí)間為準(zhǔn)），國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)均有涉及，合計(jì)罰沒金額約10.34億元，銀行的違規(guī)成本越來越高。

從處罰的緣由來看，前三季度半數(shù)以上的罰單均與貸款業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)，審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是監(jiān)管重點(diǎn)，涉及貸前調(diào)查與貸后管理不盡職、違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款和信貸資金被挪用等行為。特別是在信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)、股市，“瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)”藏匿不良成為監(jiān)管嚴(yán)打的重點(diǎn)。

從處罰的數(shù)量走勢(shì)來看，前三季度銀保監(jiān)會(huì)加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)各類違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢(shì)，國(guó)內(nèi)金融體系中違法違規(guī)案件逐步暴露。同時(shí)，監(jiān)管層靈活調(diào)整監(jiān)管節(jié)奏，根據(jù)國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，前三季度監(jiān)管層開出罰單數(shù)與罰沒金額呈逐季增加的趨勢(shì)。

科學(xué)高效系統(tǒng)化監(jiān)管 推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

銀保監(jiān)會(huì)先后修訂和制定了近百個(gè)監(jiān)管制度、法規(guī)、辦法，來彌補(bǔ)監(jiān)管制度的漏洞和空白。近期，《商業(yè)銀行法》和《國(guó)家人民銀行法》將迎來大修，將補(bǔ)齊我國(guó)系列監(jiān)管短板。同時(shí)，在年初召開的2021年全國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議明確表示，銀行監(jiān)管要做到堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，大力做好“六穩(wěn)”相關(guān)工作，推動(dòng)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，全面深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升對(duì)外開放水平。我國(guó)銀行監(jiān)管在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)上將呈科學(xué)化、高效化、系統(tǒng)化的特點(diǎn)。

2018年開始，監(jiān)管層已要求各銀行將逾期90天以上貸款計(jì)入不良貸款之中，此舉致使多家銀行出現(xiàn)不良率飆升的現(xiàn)象。有券商分析師表示，短期來看，股東派息減少，銀行分紅率將受影響；但從長(zhǎng)期來看，會(huì)督促商業(yè)銀行加大不良貸款的處置力度，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，只有這樣才能真正利于銀行的穩(wěn)健長(zhǎng)足發(fā)展。

近期，有大行收到通知，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期要求大型商業(yè)銀行壓降、控制個(gè)人住房按揭貸款等房地產(chǎn)貸款規(guī)模，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)開展30多個(gè)重點(diǎn)城市房地產(chǎn)貸款專項(xiàng)整治。專家表示，，嚴(yán)控新增房貸比，“穩(wěn)中從緊”的監(jiān)管政策能夠推動(dòng)金融市場(chǎng)的信貸配置優(yōu)化。

把脈監(jiān)管動(dòng)向，下一階段金融監(jiān)管趨嚴(yán)仍是“主旋律”，面對(duì)內(nèi)外部環(huán)境的變化，央行及銀保監(jiān)將會(huì)加大監(jiān)管力度防范化解相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)信貸投放及資金監(jiān)控、票據(jù)與同業(yè)業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行、產(chǎn)品違規(guī)銷售等仍是監(jiān)管密切的監(jiān)控領(lǐng)域；同時(shí)，將加快金融科技監(jiān)管步伐，與此相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、反洗錢、個(gè)人信息安全泄露、催收管理不到位等違規(guī)問題也將劃入強(qiáng)監(jiān)管范圍。

金融行業(yè)進(jìn)入“常規(guī)監(jiān)管期”，商業(yè)銀行如何進(jìn)行精細(xì)化的合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，行業(yè)專家給出如下建議：一是建立合規(guī)治理架構(gòu)，明確合規(guī)管理權(quán)責(zé)和管轄范圍；二是構(gòu)建覆蓋識(shí)別、管控、監(jiān)測(cè)、補(bǔ)救和報(bào)告的全流程合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架；三是打造數(shù)字化、有針對(duì)性的運(yùn)作模式、流程與系統(tǒng)；四是通過高管之聲、合規(guī)培訓(xùn)體系和結(jié)果管理等，培養(yǎng)“主動(dòng)合規(guī)”的理念與文化。

可以預(yù)見的是，在今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)，在科學(xué)高效系統(tǒng)化的金融監(jiān)管下，銀行業(yè)將進(jìn)一步向著“回歸本源”的方向發(fā)展，金融監(jiān)管將進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)專業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。